天安人寿新人基础系列培训教程之保额分红知识PPT模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

新人基础系列培训 新人基础系列培训 天安人寿新人基础系列培训教程—— 保额分红 营销员 保险 公司 佣金 客 户 一份保单的诞生 要约 沟通 要约 承诺提供风险保障 承诺 获取成本： 人力成本 运营成本 管理成本 …… 利息成本 死亡成本 一份保单的收入与支出 现金价值 保 费 收 入 利 差 费 差 死 差 保险公司的红利分配方式 国内分红保险的分类： A分红方式 B分红方式 年度总盈余 费 差 益 利 差 益 死 差 益 其它各项差益 目前的你…… 出于多方面考虑，想为自己购买一款分红型的保险。经过比较，有两款产品很是不错：A产品采用A分红方式、B产品采用B分红方式。 它们具有：同样的保险责任，同样的保险期间，年交保费10000元RMB，20年交费，保险公司相应承担30万的保险责任。 换一个角度看看 比较二：红利来源 B分红方式产品 A分红方式产品 费 差 益 死 差 益 利 差 益 年度总盈余 费 差 益 死 差 益 利 差 益 年度总盈余 其它各项差益 三差 全差 比较三：红利分配比例 保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70％。 ——《分红保险管理暂行办法》 中国保险监督管理委员会 2000.2 年度总盈余 可分配盈余 未分配盈余 可分配盈余和未分配盈余之间并没有固定的比例关系。 公司对未分配盈余有较大的自主权。 比较三：红利分配比例 可分配盈余×70% （每年度进行分配） 年度总盈余 B分红方式产品 A分红方式产品 可分配盈余×70% （每年度进行分配） 年度总盈余 未分配盈余×70% （保单满期或终止时领取） 种类 A分红方式产品 B分红方式产品 红利来源 三差? 全差（全部盈余） 分红基数 保单现金价值 保险金额 红利种类 年度红利 年度红利保额+终了红利? 红利分配比例 可分配盈余的70%以上（作为年度红利分配） 未分配盈余不再分配? ?可分配盈余的70%以上（作为年度红利分配） 未分配盈余的70%以上（作为终了红利分配） 红利支配方式 现金领取、累计生息 抵交保费、交清增额? 年度红利—增加保额 终了红利—给付现金 有这样一段历史…… 随时应对客户随时的领取需求， 对资产变现有很大的压力。 现金分红（美式分红） 具有稳定收益 能够应对变现要求 具有长期收益 较难随时变现 短期型资产配置为主的模式 无短期变现压力， 资产配置自由度较高。 增额分红（英式分红） 短期配置 保证收益 追求长期收益 长期型资产配置为主的模式 现金分红是指保险公司将红利以现金形式返还客户的分红方式，具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买保险等多种方式。 保额分红是在整个保险期限内，每年以增加保额的形式分配红利，增加的保额可以作为下年分红的基础再度分红，且不需要核保，在合同终止时以现金方式给付终了红利的分红方式。 两种分红方式的定义 天安保额分红的优势 一、全差分红 二、三重红利 三、利益一致 ??? 可分配盈余×70% （每年度进行分配） 年度总盈余 未分配盈余×70% （保单满期或终止时领取） 天安保额分红的优势 四、保值增值 ???? 天安独特的保额分红方式可以避免：由于通货膨胀造成保障不足这一问题。 一方面，以保额为分红基础，不仅基数较大，而且在不需要重新核保的情况下，增加了客户最需要的保险金额； 另一方面，保额按照年度分红以复利的形式进行累加，客户保障水平随着市场水平不断提高，可以有效抵御通货膨胀带来的影响。  基本保额为30万，年度分红率假定为1%： 保单第一周年末：30万+30万×1%=303000 保单第二周年末：30万+30万×1%+3000×1%=306030 保单第三周年末：30万+30万×1%+3000×1%+3030×1% =309060.3 …… 基本保额 基本保额 基本保额 基本保额 保费 保费 保费 保费 年度红利 年度红利 * * * * 新人基础系列培训 1.保额分红历史: 分红保险最早出现在1776年的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动而推出的。它兼具保障和投资功能，因此一经推出，立即受到市场的普遍欢迎。到二十世纪六十年代，西方发达国家的寿险公司又在此基础上，进行了多样化的开发。 2.现金分红历史： 大约在一战时期（1918年前后），美国推出了一个对保险业的发展产生巨大影响的《阿姆斯特朗报告》。在美国，州政府的权利范围很广，银行不允许跨州经