[小学教育]商业银行理财业务.pptVIP

商 业 银 行个人理财业务 中国建设银行常州培训中心 秦冠军 概念演绎 消费者角度 消费者为了确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。 商业银行角度 商业银行依靠高科技、现代化的服务手段，通过对金融产品、服务方式、服务渠道的整合和创新，帮助或代理客户实现其资产的保值、增值，或为使客户资产保值和增值提供便利、快捷、安全服务的一系列活动。 市 场 透 视 个人理财业务，如同家电行业的数码技术，是金融行业的新卖点。个人理财业务的升温，是不可阻挡的一种对金融消费的迫切需要，而正是这股潜藏的巨大力量，推动着金融行业急速地从本位主义向以服务为导向的市场化转向。“你不理财，财不理你”，既是对个人资产管理的启示，也是对金融企业的推动力。 国外 商业银行个人理财业务在国外已有300多年的历史。西方国家的商业银行经过70年代到80年代初期的金融创新和80年代后期的业务调整，已经逐步向“金融超级市场”发展，在对客户有求必应的同时，为商业银行创造了稳定的业务收入。 国内 我国的银行个人理财业务，由于《商业银行法》对银行经营范围的限制以及观念、人才等的制约，一直停留在“中间业务”阶段，业务规模小，服务面较窄。 即使目前，在个人理财业务发展最好的上海，个人理财业务也未达到银行业务总量的10％。全国平均水平仅为1％左右。 建 行 概 况 一、总体思路 按照恩照行长“要提高个人银行业务战略地位”的指示要求，以效益为中心，以高中端客户营销为重点，加强金融创新和品牌建设，整合各种资源，努力提升客户理财水平，增强核心竞争力，开创个人银行业务的新局面。 将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点，体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。 建行对VIP客户的理财服务分类 1.绿色通道服务 2.电话、E－MAIL预约服务 3.优惠服务 4.专项理财服务 5.提醒服务 6.亲情服务 7.单据递送服务 产品组合方案探讨 个人理财产品的组合与包装是银行针对客户各种现实的、潜在的、特定的需求向客户提供个性化、人性化、差别化的服务，包括组合存款、贷款及综合类投资方案的设计以及提供有助于客户改进经济生活质量的专业建议等。 一类方案－－美好人生 ――学生期理财套餐 ■对象大中学生，逐步培养理财意识，学会自主理财。 ■动因正在求学，经济上依赖父母，却已经开始独立生活，住宿、吃饭、交通、通讯、购买书籍衣物、娱乐、交际……，在迎接学业挑战的同时，也第一次遇到了个人理财的问题。 二类方案－－创造生活 ――置业理财套餐 ■对象 有意购房或投资房产的人士。 ■理财建议 1、合理安排家庭资产比重。房地产资金和金融资产应当保持恰当的比例； 2、注意债务风险。考虑自身的情况合理安排债务比重； 3、每月有还款压力的家庭应备有适当的应急资金； 4、合理安排贷款期限和贷款额度。一般来说每个月的还款额度应当控制在家庭稳定收入的三分之一以内； 5、注意市场风险。对房地产市场的走势在任何时候都要保持一份清醒。 ■适用产品 个人住房公积金贷款 个人商业用房贷款 个人再交易住房贷款 个人住房再按揭贷款 个人住房再抵押贷款等产品组合 个案分析 某客户意欲购入单价5000元／平方米，共100平方米的住房，拟在投资收益率达到30％时出售。 您的分析建议？ * * 2003年1月末，全国城乡居民本外币储蓄存款余额已达到9.81万亿元，直逼10万亿元。 谁将在个人理财市场淘得真金？假如麦肯锡的预言是真的，今后两年内，国内个人理财市场的税前利润将达310亿美元。谁将成为赢家？商业银行？证券公司？保险公司？信托公司？亦或是投资咨询公司？ 从目前情况分析，在以个人理财名义进行的业务拓展中，商业银行先拔头筹。 －－早在1997年12月，工行上海市分行就在沪上金融界首开先河，向社会推出了理财咨询设计、存单抵押贷款、外汇买卖、单证保管、存款证明等12项内容理财系列服务。 －－日前，工商银行宣布今年将个人理财中心由400个发展到1000个，并选配1万名高素质的个人理财客户经理，并从1亿个左右的个人客户中挑选出200万个，实行分类营销和差别服务。 －－农行推出“金钥匙”理财超市。 －－招商银行在深圳率先推出国内首家“手机银行业务”，并推出了“一卡通”