[管理学]财富管理之-金裕人生.pptVIP

财富管理之-金裕人生 张锋2010 我们的晚年应该更好 衣食无忧 有病不愁 家庭和睦 经常旅游 花钱不用看脸色 夕阳晚景复何求 尊贵养老，传承后代 完善资产保全 尊贵养老生活 规避未来税收 传承后代受益 客户资料：保单号码P2600100000****9 2010年4月1日生效 某连锁美容企业的市场总监王女士，今年40岁，事业有成。为了让辛苦打拼的家产安全增值，世代相传，并有尊贵养老，定制了“金裕人生”理财计划，选择200万金裕，年存115.4万元，5年累计存577万元。 相当于培养了一个绝对孝顺的金儿子。 3 一脉相承 观念一致 金裕人生 富贵的华丽转身 存三五年省心一辈子 一大利好 用可控的三五年，规划不可控的未来 短期存款终身保障 二大利好 终身保本储蓄保险的形态，可附保障 保证收益返还快 三大利好 每两年领保额10%相当于每年领5%100万每两年领10万相当于每年5万 专家理财稳享收益 四大利好 生生有息利更高 帐户灵活随时取 五大利好 现生存金及红利以3.5%年复利回馈客户 每两年生存金 + 每年分红 进入 生生有息活期帐户，3.5%年复利稳健增值 可灵活领取 通过生生有息真正实现帐户的利滚利和灵活领取 滚动利息根据银行的利率每年做一次调整，但一般均高于银行的利息 目前3.5%的累积生息意味着什么？ 0岁男孩，金裕人生10万保额，5年存，年存50290元，每两年可以领取10000生存金。假定到60岁： 无生生有息政策 以目前3.5% 累积生息测算 避税避债财保全 六大利好 应急现金随时取 七大利好 八大利好 金色晚年年年高 60岁开始每年领取6% 累积红利到高峰 金裕 人生 人生和企业顺境时 人生和企业逆境时 锦上 添花 雪中 送炭 什么才是人生真正的富裕？ 财富线 个人日常支出需求 传 递 临界点 创 业 临界点 守护财富 创造财富 传递财富 “如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？” ——摘自《富爸爸投资指南》 客户眼中的金裕人生 资本动荡、绝佳选择！ 钱存在银行，利息低，在缩水； 买房子，变现差、费用高.政策不支持； 投入股市，风险大，都不是理想的长期理财渠道。 金裕人生:收益性比储蓄高；风险性比炒股低； 流动性比买房好；全部收益免税收； 既有固定收益，又有浮动收益， 还有急用现金。 制胜观念一：挪储 核心：挪储 怎么挪 把钱换个地方存 核心：挪储 核心：了解储蓄的真相—与市场强弱成反比 A股市场的涨跌情况与居民的“储蓄变化”呈现相当的一致性 伴随市场逐步回暖，未来将出现大规模的储蓄流动 谁抓住这波机遇，谁就是最大赢家 月均新增储蓄与上证综指涨跌 密切相关 历年居民储蓄总额与当年市场行情 密切相关 数据源：中原证券 数据源：中国人民银行 居民储蓄 股市 基金 房市 保险 其他 行情好流出 股市 基金 房市 其他 行情差流入 核心：理财其实就是一场挪储的游戏 在经济活动中，居民储蓄总额相对固定 储蓄是一切投资活动的源头和归宿 保险、股票、基金、房地产经纪人都是挪储大军中的一员 保险 你我扮演的角色---挪储专员 纸黄金与金融房产 金融房产 实物房产 纸黄金 实物黄金 纸黄金与金融房产投资心态高度一致 24小时保证还本 8 年纯收益保本 22年纯收益倍增 投54万，65平米 租金1500元/月 30年还本 租售比： 每平米使用面积月租金与每平米建筑面积房价间的比值。 国际标准：合理房屋租售比在1：200到1：300之间。 意味着如把房子出租：大致相当于16年至25年内收回房款，买房就是划算的。 从实物房产租售比看金融房产 金融房产 实物房产 备注：上述测算是分红按中档4.5%计， 08年分红8.25%，09年是5.25% 除开房产泡沫的因素 实物房产：16-25年保本 金融房产：8年保本 20年倍增 两者高度相似，具强烈的可比性 保险 单件2—3万：正常水平 单件100万：凤毛麟角 产说1000万：系统牛人 产说 1亿：行业奇迹 以保险的角度看富贵—低保费、低件均 以开发商角度看富贵—高保费、高达成 从开发商的眼光看 开发商 2—3万房产：没见过 百万房产：稀松平常 开盘1000万：难于启齿 开盘1亿：行业平均 百万房产常见 VS 百万保费难见 国内房地产开发商资产收入排行 发布时间：2009-5-13 （单位为亿元） 总资产排名：万科（1192. 37）、中海（855.77） 净资产排名：万科（318.92）、华润置地（338.05）? 营业收入排名：万科（409.92