[经济学]第二章 保险法四大基本原则.ppt

第二章 保险法四大基本原则 教学目的与要求： 深入地理解并掌握保险法基本原则的产生背景、理论依据及具体内容 ，能正确理解、运用，并评价我国保险法基本原则相关规范，在此基础上能提出科学、可行的修改完善意见。 第二章 保险法四大基本原则 教学重点： 概念：包括对保险利益、告知、保证、说明、弃权、近因、保险价值、保险金额、补偿性保险、定额性保险等概念的掌握； 理论：掌握最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则和近因原则四大保险法基本原则； 应用：应用四大基本原则分析、判断并解决保险运营过程中的实际问题，对我国现行保险立法提出修改、完善意见 第一讲 保险利益原则 学生讨论（议） 产生的背景 17世纪英国 《 1745年海上保险法》标志着保险利益原则作为一个法律规则的诞生 《 1774年人寿保险法》中首次明确确立保险利益原则 《 1845年禁止赌博法》使保险利益的必要性最终在英美法中得以确立 《1906年海上保险法》 立法目的 区分保险与赌博，防范道德危险，保障保险活动的健康发展 张三购买了一辆轿车，并向保险公司投保了为期一年的车辆损失险、第三者责任限和全车盗抢险，保险期限从1月1日起至12月31日止。4月，张三因还债，将该轿车转卖给李四，在尚未办理保单变更手续之前，该车被盗。张三向保险公司提出索赔，张三能获得赔偿吗？ 要点 投保时张三是该车的所有权人、投保人、被保险人 发生保险事故（车辆被盗）时，张三是投保人、被保险人（由于未办理保单变更手续），李四是车辆所有权人。 相关概念 投保人H:\中华人民共和国保险法.doc 被保险人H:\中华人民共和国保险法.doc 案件分化 该车被盗前尚未办理保单变更手续 该车被盗前办理了保单变更手续 关键问题 保险金请求权的归属 保险金请求权人=损失承担者 OR 保险金请求权人≠损失承担者 保险利益的定义 对保险标的具有的法律上承认的利益——即在保险事故发生时可能遭受的损失或失去的利益就是保险利益。 保险利益原则 人身保险合同以保险利益作为保险合同的效力要件，不具有保险利益的，保险合同无效。 财产保险合同以保险利益作为保险金请求权行使要件，不具有保险利益的，不得向保险人行使保险金请求权。 WHAT——保险利益的特征 WHO——保险利益的主体 谁需要具有保险利益 案例分析 讨论、评价 我国法律规定H:\中华人民共和国保险法.doc WHEN——保险利益的时效问题 需要在什么时候具有保险利益 再议 我国法律规定H:\中华人民共和国保险法.doc HOW——如何确定保险利益 人身保险 利益原则 同意原则 兼顾原则 财产保险 按确定性、可计算性要求确定 包括现有或期待的物权利益、债权利益、责任利益 财产保险的保险利益 由于财产保险标的是财产及有关利益，因此，财产保险的保险利益产生于财产的不同关系。根据民法债权和物权基本理论，这些不同关系依此产生不同利益：现有利益、预期利益、责任利益和合同利益。 财产保险的保险利益 （1）现有利益。现有利益是投保人或被保险人对财产已享有且继续可享有的利益。投保人对财产具有合法的所有权、抵押权、质权、留置权、典权等关系且继续存在者，均具有保险利益。现有利益随物权的存在而产生。  （2）预期利益。预期利益是因财产的现有利益而存在，依法律或合同产生的未来一定时期的利益。它包括利润利益、租金收入利益、运费收入利益等。  　　 财产保险的保险利益 （3）责任利益。责任利益是被保险人因其对第三者的民事损害行为依法应承担的赔偿责任，它是基于法律上的民事赔偿责任而产生的保险利益，如职业责任、产品责任、公众责任、雇主责任等。 （4）合同利益。合同利益是基于有效合同而产生的保险利益。  财产保险利益的享有者  下列人员在法律上享有财产保险利益:(1)所有权人对其所有的财产;(2)没有财产所有权,但有合法的占有,使用,收益,处分权中的一项或几项权利的人;(3)他物权人。对依法享有他物权的财产,如抵押权人对抵押的房屋等;(4)公民法人对其因侵权行为或合同而可能承担的民事赔偿责任;债权人对现有的或期待的债权等.  WHICH——保险利益原则适用范围 保险利益原则适用于一切保险吗？ 大陆法系与英美法系的区别..\保险利益原则\论保险利益的法理观.pdf 保险利益原则的功能 消除赌博行为 防止道德危险 限制赔偿程度，避免不当得利 保险利益原则立法修改建议 主体 时效 第二讲 最大诚信原则 主要内容 最大诚信原则的理论依据之经济学分析 最大诚信原则的含义 告知、保证、通知、说明、弃权与禁反言等最大诚信原则的具体制度  第五条