[自然科学]投资理财课件.ppt

如何有效管理一生的财富 主讲：李晓东 A.(旧衣物)你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。 投资与理财的区别 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收益 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而理财看重稳定（长期富裕） 昔日身家2000万今朝拾荒卖废 2005年03月09日重庆晨报 ?? 看看中国的事实： 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 三大流失： 1、不当投资（盲目自信） 2、各种税收 3、挥霍 金融危机时期如何让老百姓的钱保值和增值？ 分红保险不仅已成为世界保险市场的主流产品，更是抵御通货膨胀和利率变动的有效理财手段。 ----《人民日报》 保险对富人理财的作用（一） 稳健理财，保值增值 中华人民共和国商业银行法 ２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会修正 第七十一条　商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告其破产。 商业银行被宣告破产的，由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。 商业银行破产清算时，债务偿还先后顺序上，个人储蓄存款的本金和利息不能优先于清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用。  中国家庭财富构成——2009年10月国家统计局发布数据 保险对富人理财的作用（二） 不受债权债务影响  案例一 张三欠李四100万，张三身故，留下存款50万，张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。 谁能得到这50万？ 案例二 张三欠李四100万，张三身故，留下保险金50万受益人为其儿子，张三的儿子和李四都要争取张三留下的50万。 谁能得到这50万？ 保险对富人理财的作用（四） 避税节税，转移财富 富豪离开后…… 2004年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。 赵本山千万保险避税遗产超亿 赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！ 中华人民共和国遗产税暂行条例（摘要） 第二条：应收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。 （提前转移得了吗？能预知五年内的情况吗？） 第七条：遗产税的免征额为八十万元。 （您在其列吗？） 第五条第四款：被继承人投保人寿保险所得的保险金，不计入应征税遗产总额。 （合法避税的工具！） 附：遗产税五级超额累进税率：10%-------50% （财产越多税率越高！） 保险金不列入所得税应纳税额之内，保险金不征收遗产税、赠予税。 保险节遗产税4大诀窍 1、指定受益人 寿险保单如果没有指定受益人的话，死亡保险金就会被当做被保险人的遗产处理，会有遗产税的问题。 2、购买增值型保险 因保额增值可解决数年后遗产税也递增的问题。 3、现金存量高者，可选择短年期缴费长期寿险 4、财产剧增时，应重新检视保险金额 安全性 收益性 流动性 有没有这样的理财产品? 好利年年 幸福连连 一变 张先生平时不缺钱想50岁时全部变现行吗？ 当然可以 50岁时累计生存给付已达67.8万。净收益近36.7万！！！ 二变 张先生平时不缺钱想60岁时全部变现行吗？ 当然可以 60岁时累计生存给付已达116.4万。 净收益近85.3万！！！ 三变 张先生平时不缺钱只想给孩子留遗产时合理避税行吗或自己养老？ 当然可以 70岁时累计生存给付已达191.7万。 净收益近160.6万！！！ 您的疑问？ 解答：生存金不领是复利计息呀! 能力无限 利益说明(亦可提前变现) ● ● ● 灵活的账户管理，实现完整的人生规划！ 分红演示均为假定的投资收益水平，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的 。 因需而变 百变万能 怎么会这么多？ 理财可以致富 （美）《邻居家的百万富翁》——每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元 40万=280万？稳定的储蓄、较高的回报与耐心的等待很重要 每年存10000元，相当于每月存830元。如果你