排除人身保险商品审查应注意事项第二百二十一点适用之项目.DOCVIP

排除人身保險商品審查應注意事項第二百二十一點適用之項目 法規名稱 點次（項次、款次） 法規文字內容 備註 人身保險商品審查應注意事項 第二點 人身保險商品定名，應表明商品之主要性質。 各險標準名稱如下： (一) 人壽保險： 　１、傳統型、利率變動型或萬能人壽保險： 　　 () 生存險稱○○○○（利率變動型或萬能）生存保險。 　　 () 死亡險稱○○○○（利率變動型或萬能）壽險。 　　 () 生死合險稱○○○○（利率變動型或萬能）保險。 　２、投資型人壽保險： 　　 () ○○○○變額壽險。 　　 () ○○○○變額萬能壽險。 　　 () ○○○○投資連（鏈）結型保險。 () 傷害保險：○○○○傷害保險。 (三) 健康保險：○○○○健康保險。 (四) 年金保險： 　１、傳統型、利率變動型年金保險：○○○○（利率變動型）年金保險。 　２、投資型年金保險：○○○○變額年金保險。 ?(五) 有關勞退企業年金保險及勞退個人年金保險商品之定名如下： 　１、勞退企業年金保險商品：○○○○勞退企業年金保險。 　２、勞退個人年金保險商品：○○○○勞退個人年金保險。 人身保險商品各險標準名稱之前應冠以保險業（如○○人壽或○○產物）之名稱，若為附約、附加條款及批註條款，應依附加險之性質於各險標準名稱之後加冠附加險名稱，亦得於標準名稱前（後）酌加冠年期，或抽象吉慶性、區別性及說明性名詞。但不得有違反公序良俗或誤導消費者之名詞。 人身保險商品定名如有不適用前三項標準者，應於送請主管機關審查時敘明理由。 ? 人身保險商品審查應注意事項 第三點 保險業依據本準則第十五條第一項第一款規定，採核准方式辦理之新保險商品應將下列文件各四份及其光碟或磁片乙份送交主管機關，其如為依據勞工退休金條例相關規定辦理之年金保險商品者，需另檢附下列文件及光碟或磁片乙份送交行政院勞工委員會。依據本準則第十五條第一項第二款規定，採備查方式辦理之新保險商品應將下列文件各乙份及其光碟或磁片乙份送交主管機關及指定機構： ?(一) 人身保險商品內容說明暨聲明書（詳附表一）。 ?(二) 人身保險商品報主管機關聲明書（詳附表二）。 ?(三) 保單契約條款（具示範條款之對照表）。 ?(四) 計算說明書、費率表及相關報表（應具備之內容詳附件一）。 ?(五) 精算人員評估意見暨聲明書（詳附表三）。（含商品利潤分析及敏感度測試分析結果之聲明。上開分析應留存完整資料，供主管機關查核，其應具備之內容詳附件二） ?(六) 要保書。（具與要保書示範內容或經核准要保書內容之差異對照表，如僅新送審要保書者，需另檢附要保書送審聲明書如附表四）。 ?(七) 人身保險商品自行審核表（內容須由總經理或經其授權之部門主管簽署確認無誤，內容詳附表五）。 ?(八) 辦理分紅人壽保險商品者，應檢送分紅人壽保險商品財務業務管理辦法、分紅與不分紅人壽保險商品費用分攤與收入分配辦法、紅利分配辦法。 ?(九) 辦理人身保險商品，應依據已建立之商品利潤分析模型，檢送附下列資料： 　１、利潤衡量指標。 　２、該商品之年齡、性別、繳費年期、保險金額等之分布假設及分析。 　３、敏感度測試結果，包括：投資報酬率、發生率、脫退率及費用率等各項假設，對利潤之敏感度。（內容詳附表六） 　４、公司就各種商品之可接受利潤指標各為若干？該商品預期之利潤？該商品之損益兩平業務量。 　５、公司對３、敏感度測試結果所述各項假設之趨勢分析及預測，與各項假設之合理性分析。 　６、人壽保險商品（非投資型）需另檢送以被保險人年齡五歲、三十五歲、六十五歲之男性、女性，依分紅人壽與不分紅人壽保險單資訊揭露規範（財政部九十二年三月三十一日台財保字第○九二○○一二四一六號令）附件之方式２、計算之數值。 ?(十) 辦理保險期間超過一年之人身保險商品者，另檢附資產配置計畫書，需列明資產配置之計畫、目的及所預期之投資報酬率可達商品假設之要求，並能適時依市場變動調整資產配置（內容須經投資人員及精算人員共同簽署），但依商品特性無資產配置計畫並敘明理由者（內容須經投資人員及精算人員共同簽署），不在此限。 ?(十一) 風險控管說明書（內容須經投資人員、精算人員及風險控管相關人員共同簽署）。 ?(十二) 計算保費所採之預定利率高於計提責任準備金之利率一碼（含）時，應就利率敏感度分析，檢附未達一定利率水準時之因應聲明書（本聲明書應由投資人員及精算人員共同簽署）及該商品訂價合理性說明（由精算人員簽署）。 ?(十三) 其他經主管機關指定之資料。 投資型保險商品除依前項規定備齊文件外，應另檢附下列文件： ?(一) 投資標的說明書。 ?(二) 現金流量測試報告。 ?(三) 所收取之相關費用表（詳