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新加坡福利 第一部分: 新加坡社会保险简介 独立42年以来，新加坡依靠优越的地理位置和充分的人力资源，坚持自由经济政策，创造了经济崛起的奇迹。在社会保障方面，新加坡同样有着过人之处，成效斐然。新加坡并不是福利主义国家，其社会保障体系完全依赖政府经营的公积金。社会福利主要由家庭和个人而不是政府承担。尽管政府给国民发放各种花红，但其核心理念是授之以渔而非授之以鱼。经历了几十年的历史演变的中央公积金制度居功至伟。 新加坡过去是一个长期处于英国统治之下的殖民地国家，由于受到宗主国的掠夺式的剥削和压迫因而其居民和生活条件是及其恶劣的，失去工作能力的人缺乏必要的社会保障，社会存在着严重的危机。为了解决这一问题，1951年5月两名立法议员倡议的公积金法案正式提交议会讨论。英国的殖民政府为了稳固其在新加坡的统治，稳定社会秩序，于1953年12月11日通过了公积金法案，1955年7月颁布了《中央公积金法》，成立了中央公积金局，并且指出“中央公积金制度规定由雇主和雇员共同按照工资的一定比例缴纳相应的保险金，建成一个中央保险基金。中从1957年开始，新加坡政府正式实行了公积金制度。1965年新加坡独立后，面对当时新加坡发展的落后现状，新加坡政府把健全和完善中央公积金制度作为本国经济社会发展的战略重点，1968年在公积金养老计划推行以后，新加坡政府又推出的公积金购屋计划。20世纪80年代以后，新加坡政府对公积金计划进行了进一步完善，先后出台了公积金家庭保障计划、保健储蓄计划、健保双全计划、家属保障计划的40年的调整和改善，这一制度逐渐成为集养老，保健、住房、家庭保障等多种功能为一身的综合性社会保障体系。1957年开始建立公积金制度时公积金缴交率为雇员月薪的10%；随着经济的发展，公积金缴交率逐渐提高，最高时达到50%；从1994年7月1日起，公积金的缴交率为雇员月薪的40%，但最高不得超过2400新元。缴交的公积金款项被分别存入普通户头，保健储蓄户头和特别户头，分别用以支付购房，医疗、子女教育费，本人退休后的养老金和应急。随着缴费人年龄的增长，缴交的公积金款在三个户头中的分2.5%，其中特别户头存款的利率，可比普通户头高出1.25个百分点，而且这部分利息收入免交所得税。”任何人不得将公积金存款扣押抵债。会员在到达55岁时，除保留一笔最低存款作为晚年之用外，其余公积金存款可全部提出。如果会员终身残废或永远离开新加坡，可以提前提取公积金存款。如果会员在规定年龄前不幸逝世，他的公积金存款可移交指定受益人继承。会员可以从60岁开始按月从最低存款中领取基本生活费用。政府鼓励已达退休年龄但身体40多年来，对经济和社会事业的发展起到了巨大的推动作用。Medisave——医疗储蓄制度上世纪80年代初的政策研究产生了国家健康计划(1983)，引进了医疗储蓄(Medisave)制度(1984)，也就是目前著名的3M医疗保健筹资制度的第一根支柱。在过去的二十年，政府增加了补充医疗保障制度，以保障贫穷者和解决潜在的市场失灵问题，同时坚持改革的基本原则，即个人责任和成本效率。医疗储蓄制度和补充医疗保障筹资制度的具体情况概述如下：根据医疗储蓄制度规定，每个雇员缴纳月收入的6-8 (根据年龄有所差异)建立医疗账户(MSA)，雇主为其缴纳相同的额度。从1992年开始，个体从业人员也被要求建立医疗账户。医疗储蓄制度是新加坡强制性储蓄制度的一部分。每个雇员和雇主分别缴纳雇员薪水的16和20构成中央公积金，用来支付住院费用、养老金和购房抵押。医疗账户可用于支付本人或直系亲属的住院医疗费用，但不能用于支付初级卫生保健费用。为了激励审慎使用账户和减少不必要的住院治疗，新加坡对住院期间每日使用的医疗账户资金设置了限额，这个限额一般足以支付大多数病人在公立医院政府补助病房的住院费、医师费和外科手术费。如果病人选择居住私立医院或公立医院比较昂贵的病房则需要用现金负担超额部分。医疗账户也可用于昂贵的门诊治疗，如肿瘤化疗、肾透析和爱滋病药物治疗。对医疗储蓄的每月和一生期间的缴费实行封顶制度，目的是为了防止过度利用医疗服务。月度缴费超过封顶线的部分将自动转到中央公积金的普通账户。55岁之后，超出部分允许提取。一旦死亡，账户结余将以现金形式支付给账户的继承者，并免交遗产税。在2000年底，新加坡市民中有270万人拥有医疗账户，资金结余为1.31亿美元。大约85—90的住院病人使用医疗账户支付住院医药费。在2000年，当年缴纳的账户资金为11亿美元，使用2.27亿美元。Medishield--医疗盾牌或大病医疗保障制度在医疗领域，人们面临着患大病重病后的高额费用风险。传统的保险通过大量的参保者把风险分散。在新加坡，医疗账户持有