银行法复习资料.docVIP

银行法 金融法律关系是由金融法律规范规定或调整的，在金融监管，金融调控和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。 金融监管主体是有权对金融机构及经营活动实施规制和约束的专业监管机构。 存款保险制度是随着市场经济的发展，国家为保护存款的安全和监管商业银行经营管理而建立起来的一种保险制度。 商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构。 政策性银行是指由政府发起创立参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻，配合政府社会政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理工具的金融机构。 银行业金融机构 金融信托是指金融机构作为受托人，按照委托人的要求或指明的特定目的，收受，经理或运用货币资金，有价证券，其他财产等得金融业务。 财务公司又称财务有限公司，是指经营部分金融业务的金融机构，主要承办有存款期限的大额存款、发放贷款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等金融业务。 金融租赁是指由出租人融通资金为承租人提供所需设备，具有融资，融物双重职能的租赁交易，是一种同时解决设备需求和资金需求的信用方式。 汇率是一个国家或地区的货币兑换成另一个国家或地区货币的比率，或是一个国家或地区的货币用另一个国家或地区的货币表示的价格。 存款是货币资金的所有者或合法持有者，将其所有或合法持有的资金存入有资格经营存款业务的金融机构。金融机构按照与存款人之间的约定，以及国家有关法律规定，向存款人偿付本金和利息的业务。 民间借贷：是金融机构以外的法人，其他经济组织和自然人之间，以及自然人之间不以商品交易为基础而直接进行货币借贷的一种信用活动。 洗钱：是指将毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，偷税逃税犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰，隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 14、利率：利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100% 从狭义上讲，银行业监管是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。广义的银行业监管则不仅包括国家金融监管机构对银行业金融机构的外部监管或他律监管，也包括银行业金融机构的内部监管或自律监管。货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。公开市场操作（公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。1.、存款准备金政策。存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等货币存款机构按规定比例上缴存款准备金；中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备，从而影响货币供应量的一种政策措施。 2、 再贴现政策。再贴现政策就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。 3、公开市场业务。所谓“公开市场业务”是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种货币政策手段。 商业银行与政策性银行的不同主要体现在以下几个方面：资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。 经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。 1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中，甲公司委托无锡分支机构将一笔款 项划转到乙公司，但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款， 甲乙之间的买卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无锡分支机构告上法 院，要求赔偿损失。 问：1．某股份制商业银行设立分支机构时那些方面违反了《商业银行法》的规定? ???答：1．按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机 构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和， 不得超过总行资本金总额的60％。上述案例中的行为不符合本条的规定。 2．无锡分支机构能