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保额分红 什么是分红保险？ 保险公司将其实际经营成果（分红保险业务的实际经营成果）优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险。 可以理解为：让客户享受公司的经营成果 人寿保险定价三要素 预定死亡率 预定费用率 预定利率 分红保险利润来源 分红寿险的发展 　　　分红保险最初源于1776年的英国，实际上是一种保户享有保单红利分配权的险种。 分红寿险的发展 　　　在国外，分红保险已被发达国家运用200多年，是用来作为抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，也是作为个人理财中不可或缺的重要组成部分。 　　　近年来，分红保险更是成为世界保险市场的主流产品。分红保险作为目前国际保险市场流行的险种，其作用在于客户不仅能享有充分的保障，还能从保险公司经营的利润中获得较高的投资回报。 分红寿险的发展 　　　分红类寿险是东南亚地区最受客户欢迎的产品之一；在北美地区，80％以上的产品有分红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险市场85％；在香港，这一数字更高达90％。 分红险两大流派 英式分红 美式分红 保额分红优势二 以增加保额的方式分红，复利累计；客户利益最大化 例:投保4600元,保额为10万 第1年年度红利(假定分红率为1%): 10万*1%=1000元 第二年年度红利 (10万+1000)*1%=1010元 第三年年度红利 (10万+1000+1010)*1%=1020.1元 …… 保额分红---双重分红 1、年度红利：每年分配一次，并且年度红利一经分配即为保证，公司不得撤回或减少。 2、终了红利：预留，但经过一定的年度之后每年公布终了红利比率。 终了红利=（基本保险金额+累积年度红利保额）X当年终了红利比率 关于终了红利 终了红利是新华公司分红产品所特有 终了红利，使客户参与了全部盈余的分配，获利达到最大化 终了红利是一次性给付，按当年的终了分红率给付 终了红利来源于未分配盈余，按不低于70%的比例分配给客户 关于年度红利和终了红利的生动解释 《保险法》第105条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。 保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。 资金多,规模效应 技术水平高—专门的投资管理公司，高水平的投资专家 投资渠道广：安全、稳健、收益相结合 政府大力扶持  1、经济发展：中国经济正进入经济快速发展时期，也越来越受到世界的瞩目。 2、行业发展： 伴随着中国经济的快速成长，金融行业已进入“黄金十年”。经济大潮中，各个经济指数的飚升，更为我们的保险业注入强劲发展动力，整个行业都在快速的发展。 3、公司发展： 2007年是新华成立十一年以来发展速度最快、效益最好的一年。我们同样有理由相信新华公司未来也一定会在经济发展的大潮中为我们带来精彩的表现！ * * 如保险公司分红业务投资回报率为8%,分红保险预定为2%,则客户可按6%的一定比例享受保险公司的分红 预定死亡率 VS 实际死亡率←→死差 预定费用率 VS 实际费用率←→费差 预 定 利 率 VS 投资收益率←→利差 其他各项差益 分红保险合同中客户的利益 客户利益的法律描述 保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70％。 ——《分红保险管理暂行办法》 中国保险监督管理委员会 2000.2 分红保险经营总盈余＝可分配盈余＋未分配盈余 分红基础大—以增加保额方式分红，获取红利的本金是购买的保额，而不仅仅是保费. 保额分红优势一 分红保额 保险费 分红基础 分红现金 1万元存60年,单利10%,60年后是7万 1万元存60年,复利10%,60年后是304.48万 复利增值，有效放大保单利益——以增加保额方式分红是典型的复利累计；分红规模不断扩大，让客户享受到投资的规模效益；而不仅仅是得到一点零花钱； 新华分红优势 保额分红优势三 特设终了红利,全部盈余参与分配,分红更彻底,更公平 终了红利来源于未分配盈余。还可起到“平滑功能”。 为保证客户每年都能获得可观而又相对平稳的年度红利，在某些投资收益不是很理想的情况下公司酌情可将部分未分配盈余平滑做为可分配盈余，参与年度红利分配,使得新华保险的红利分配呈小波浪线往上走的趋势，而不至于出现红利大起大落的现象。 比如你投资２０万买了一套房子，你把房子租出去，每年都会收到一笔可观的租金，这笔租金年年都上涨，年租金就相当于年度红利，房子