[经济学]第一章 商业银行导论.pptVIP

第一章第三节 商业银行的组织结构 * 第一章 商业银行导论 第四节 商业银行的经营原则和 政府对银行业的监管 第一章第四节 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管 一、商业银行的经营原则——稳健经营 安全性：资产和负债免遭风险的程度。首要地位。 流动性：应付客户提存、贷款或投资的能力。包括资产的流动性和负债的流动性。中心地位。 盈利性：追求利润最大化。协调地位。 三者关系：对立统一，其中安全性是前提，流动性是保证，盈利性是目的。 第一章第四节 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管二、政府对银行业进行监管的原因 储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。银行倒闭的社会和经济后果非常严重。 银行是信用货币的创造者，货币供给与经济发 展密切相关。 银行的综合化发展使其与经济发展联系日益紧密，加强对银行的监管有利于对金融危机的防范。 第一章第四节 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管 三、政府对银行业进行监管的原则 谨慎原则——“CAMELS”原则 C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管 A：Asset 资产，如资产的规模、结构 M：Management 管理，即管理者的能力 E：Earning 收益，即盈利能力 L：Liquidity 清偿能力，银行满足提 款和借款需求的能力 S:Sensitivity敏感性，针对市场风险。 其中每类又分为稳健、满意、中等、勉强和不及格 第一章第四节 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管 四、政府对银行业监管的主要内容 银行业的准入 银行资本的充足性 银行的清偿能力 银行业务活动的范围 ? 贷款的集中程度 五、存款保险制度 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 存款保险制度的存在增强了社会对商业银行的监管，同时也刺激了商业银行进行高风险的投资。 第一章第四节 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管 第一章第四节 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管 存款保险制度的组织形式 第一章第四节 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管 六、我国政府对银行业的监管 1984年，中国人民银行正式行使监管职能。 ? 1995年，《中国人民银行法》确立中国人民银行为银行监管的主管机关。 2003年，《银行业监督管理法》明确中国银行业监管管理委员会成为银行监督管理机构。 本章复习题 1、商业银行是如何从经济中产生的？商业银行作为“金融百货公司”在经济中是如何发挥作用的？ 2、如何认识商业银行的经营原则？ 3、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？ 在我国的情况如何？ 4、政府对银行业的监管理由是什么？ * 谨慎 先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。 ——诸葛亮《出师表》 第一章 商业银行导论 商业银行是从事资金融通活动的金融机构 第一章 商业银行导论 商业银行的起源与发展 商业银行的性质和作用 商业银行的组织结构 商业银行的经营原则和政府对银行业的监管 第一章 商业银行导论 第一节 商业银行的起源与发展 第一章 第一节 商业银行的起源与发展 一、 第一章 第一节 商业银行的起源与发展 早期银行业的特点 产生与国际贸易的发展密切相关 具有高利贷性质 贷款对象主要是政府 第一章 第一节 商业银行的起源与发展 1587年，世界上最早的银行——皮雅兹·利亚图银行成立 该时期银行业务活动的内容、特点 接受存款、划拨清算、贷款 贷款具有高利贷性质 贷款对象由政府逐步发展到工商企业 第一章第一节 商业银行的起源与发展 二、商业银行的发展 （一）现代商业银行的产生 历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行（1694年） 第一章第一节 商业银行的起源与发展 现代商业银行的重大突破和发展 以较低利率（商业票据贴现）放款，打破了高利贷信用领域的垄断地位，顺应了资本主义的生产方式 第一章第一节 商业银行的起源与发展 第一章第一节 商业银行的起源与发展 中国商业银行的原始状态 中国古代的银钱业 南北朝的典当业 唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄 中国现代银行的产生 1897年清政府在上海成立的中国通商银行 （二）现代商业银行的发展趋势 银行资本集中化 金融业务与工具不断创新，融资证券化 业务经营混业化 业务经营电子化