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第二编 信用 1、信用的本质；2、信用的功能；3、信用的基础；4、信用的形式;5、信用工具； 6、利息；7、高利贷。 重点：信用的本质、功能、基础、形式、工具。 一般：利息。 了解：高利贷。 第一章 信用本质 一、信用的本质 1、以偿还和支付利息为条件的借贷活动。要素： 信用主体。债权与债务人。 信用载体（信用工具）。 信用客体（内容） 信用规则。显性(制度)、隐性。 2、信用特征： A.偿还性；渡使用权。所有权不变。 B.支付利息；机会成本。 C.价值的单方面转移； D.履约为核心。 二、信用的发展 1.信用产生 剩余产品出现； 私有制为基础； 贫富分化。 货币的支付手段存在。 2、信用的发展 实物借贷。 实物为主，货币为辅。 货币为主，实物为辅。 货币借贷。 三、信用与货币 1、信用是货币的基础。 2、货币促进信用的发展。 3、金融。货币和信用融合体。 四、信用的分类 1、按信用的客体。 实物、货币。 2、按利率高低。 高利贷、现代信用。 3、按借贷关系。 商业、银行、国家、消费、国际。 4、按融资方式。 直接（债、股）、间接（借贷）。 第二章 信用的职能 一、现代经济是信用经济 1、现代经济内在特征 -广泛的信用关系 扩张型。过剩型。创新型。 债务型。货币型。 2、信用是现代经济的基本条件。 A.现代经济关系-信用关系。 B.经济主体离不开信用关系。 C.经济越发展信用关系越紧密。 二、信用的功能 1、调控职能。 总量。结构。 2、资源配置职能。 资源流向优秀企业。 3、加速货币周转职能。 社会。企业。个人。 4、分配职能。 提前、滞后消费。 5、资本聚集职能。 债券。股票。 三、信用与泡沫 1、泡沫经济。 信用过度膨胀-虚假需求。 经济过度扩张-虚假繁荣。 供给严重超出实际需求。 案例1：楼市泡沫。 2、泡沫的破灭。 信用无法支撑。缺乏最终消费。 信用关系断裂。失信。 金融市场动荡。 最后危机出现。 第三章 现代信用基础 一、现代信用的条件 1、信用关系成为全社会最普遍的经济关系。 存贷款、商业信用、购买债券。 2、诚信成为全社会公认价值理念。 想、说、做。 案例1-学生逃债。 案例2-新加波的地下通道 案例3-用生命换取信用 3、有强大约束力和制衡力的信用规则。 案例4-德国人与红灯 4、社会信用体系齐备。 记录、法律、服务、平台。 5、有资金闲置与不足的矛盾。 企业、个人。 二、现代信用体系 1、信用中介系统。 2、信用服务系统。 咨询、代理等服务机构。 3、信用管理系统。 官方、民间。行会。 4、社会征信系统。 信用档案、调查、评估、查询和失信公示系统等。 第四章 高利贷 一、高利贷的特点 1、高利贷是利率极高的借贷活动。 2、特点： 利率极高且不稳定； 非生产性。源与用途； 保守性。阻碍生关系的变革。 3、债权人： 富人：商人、奴隶主和地主。 宗教机构：寺院、教堂和修道院。 4、债务人： 要倒闭小生产者、没有生计贫困者。 二、高利贷存在的社会经济基础 1、奴隶社会和封建社会。 2、小生产占主导地位。 三、历史上反对高利贷的斗争 高利贷是一种很残酷的信用剥削； 高利贷作用的两重性； 新兴资产阶反对高利贷的斗争。 第五章 现代信用的主要形式 一、商业信用 1、厂商之间在买卖商品时提供的信用形式。 赊销、分期付款、预付。 案例1：赊销流程 2、特点 双方都是企业。 以商品买卖为基础。 规模小。 随经济周期收缩与扩张。 一般是无息的。 3、作用 润滑生产。案例2：商品过剩 促进流通。促进消费。 加速周转。买卖加速。 4、局限性（银行信用） 规模局限。销售额。 方向局限。 期限局限。 范围局限。 债务危机。 案例3：赊销法律风险防范与控制 二、银行信用 1、金融机构通过存贷款活动以货币形式提供的信用。 2、特征 银行与居民、企业之间的信用。 是货币信用。 是中介（间接）信用。 多维度。 长期限。 规模大。 有偿借贷行为。付息。 3、银行信用的形式。 （1）吸收存款； 案例4：存款 中国消费率持续下降 （2）发放贷款。 案例5：贷款 4、银行与商业信用关系 商业信用是银行信用的基础。 商业信用可以转化为银行信用。 三、国家信用 1、国家作为债权、债务人的信用。 2、国家信用的形式。 A:国内信用。即内债。债务人。 国家公债，1年以上。重点项目 国库券，1年以下。流动性。 专项债券，指明用途的债券 。 B:国外信用。 国外债务。国外债券、借款. 国外债权。外国债券投资、贷款。 案例1-投资美国国债 3、国家信用的作用。 调财政短期收支不平衡。 弥补财政赤字。 引导与带动投资。 宏观调控。 四、消费信用 1、是指企业、银行等向消费者提供用于耐用消费品的信用。 2、特点 债务人为消费者。 耐用消费品、房产投资