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3檔高股息 养我一辈子 研究机构职员蔡海兹从2003年开始，每年拿出30万元存款，固定投资3个高配息股，无论台股看涨、或看跌，一定买进，6年下来，3档股票含配息、配股、再加股价增值，合计市值已达303万6,000元，平均年报酬率达16%。 好的股票，可以养你一辈子，你相信吗？ 今年39岁的研究机构职员蔡海兹就办到了！从2003年开始，他每年拿出30万元存款，固定投资3文件高配息股，无论台股看涨、或看跌，一定买进，而且3档股票每年配发的现金股利，也在下一年度和自己的存款一起滚入，投资相同的股票。 6年下来，他从口袋拿出来养这个现金流果树的本金只有180万元，但3档股票含配息、配股、再加股价增值，合计市值已达303万6,000元，累积报酬率168.67%，平均年报酬率达16%。假设蔡海兹把相同金额的资金，存在银行放定存，6年下来，利息只有10万多元，年报酬率相差14％之多。 尽管去年金融海啸，让台股重跌46％，但是，蔡海兹对这个用股票打造平稳现金流的果树，非常满意，不但抱股不卖，还打算用相同的股票再存4年，让果树再长大1倍。按他估算，届时，每年光靠股票配息就可以领超过72万元，平均每月可领6万元，至于现在，这个现金流果树，每月就可为他产生近3万6,000元的股息收入。 用这套方法，最大的好处是，不必管股价波动、不怕股灾，也能赚进稳定的现金流，「这等于是自己DIY退休年金，而且是活多久、领多久，还可能愈领愈多！」这位研究员出身的上班族如此说。 打破观念，不再赚价差 改赚配息让钱不断流进来 蔡海滋会想出这套方法，是被罗勃特?清崎（Robert T. Kiyosaki）的一句话启发，他说：「好资产，必须能为你带来持续性的收入。」高股息股就是这样的好资产。 在用这方法之前，蔡海兹投资股票达10年，原本只想靠股票快速致富，每天看技术线图、抢进杀出，总是赚小、赔大，赚两万元、赔10万元。10年下来，总投入近200多万元本金，只小赚10%左右。「花那么多心力，却是白忙一场，」 蔡海兹如此描述早年的投资模式。 投资不一定稳赚，工作也不是铁饭碗。做研究员多年，每次遇到不景气，公司都会先从研究部门先砍人，「2001年网络股灾后，市况不好，我爸妈担心有一天会裁到我，一直劝我去考公务员。」但蔡海兹没去看考试用书，反而把当时新上市的《富爸爸，穷爸爸》翻了好几遍。 他发现，清崎是靠买入好资产，然后从资产中得到丰沛的现金，再进行投资，因此致富。而清崎和他最大的差别在于他买卖股票只想赚价差，努力要赚「一次性收入」，并没有设法让持股变成一种「持续性收入」。 但是，按照清崎的建议，把配股、配息滚进投资账户，随着投资股票的市值长大，配息跟着大增，「如果1年配息足够1年生活之用，只要投资的公司不出事，股票就不必卖，钱就会一直流进来！」蔡海兹分析。 单有观念还不够，他再用高股息股中钢做试算。他把中钢自1991年至2000年的每年开盘价、配发的股利等数据全部找来，以每年固定投入10万元，加上前1年配息，在开年第1天开盘就买进，如此连续做10年，结果发现，总投入现金是100万元，10年累积的资产总值可达140万元。 那段期间，先后发生亚洲金融风暴、网络股灾，中钢股价从最初买进的29.5元，最高涨至36元，到2000年最后1天收盘时，跌到19.9元，但仍能创造每年平均7%的利息收益，比做价差安全、简单，获利又比银行定存高又稳，蔡海兹因此打算，除中钢外，再挑两档高股息股，打造自己的现金流果树。问题是股票要怎么挑？ 身体力行，挑出高股息股 每年每檔投入10万元只买不卖 蔡海兹以中钢为范本，挑选在公司经营上，必须业绩长期稳步成长，财务稳健的产业龙头股；其次是公司股利政策要均衡稳定，即使遇到景气不佳，仍可用保留盈余来分配股息。 对此，嘉实信息副总经理王锦树分析，高配息股因长期财务和绩效稳健，除权除息后，多半能填息，基本上股价波动不太大，长期投资，很有利。 蔡海兹花1个多月详读财报确认，由于设定投资金额是1檔股票1年投10万元，因此从本益比在10倍以下、股价在20元以内的股票筛选，最后选出中钢、台橡、超丰3檔高配息股。 由于这方法至少要持续10年，对习惯买股赚价差的蔡海兹来说，最大的挑战是，必须控制自己，不受股价波动影响，每年定期买进，不能因股价涨跌就卖出，必须像机械般反复操作。玉京财经信息执行长汪洁民就分析：「做惯价差的人，只想掌握波段，1年赚20%～30%。所以行情一来，股票就抱不住，会卖掉。」 为了解决汪洁民点出的问题，蔡海兹先把自己投资的资金重分配，1/2还是做价差，赚一点额外报酬；另外1/2加上年终奖金，就存进3档高配息股票去累积财富。因此，他还另外开了一个证券交易户，并把操作原则告诉营业员，请营业员在每年第1天开盘时，不必管股价，就