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村镇银行是如何产生的： 为扶持“三农”，中央决定在国内大力发展村镇银行。组建村镇银行，是目前条件下有效解决“三农”问题的一把金钥匙，也是最有效的资源调节配置手段。 我国的村镇银行是从孟加拉国乡村银行的模式借鉴过来的。孟加拉国的乡村银行又称作“穷人的银行”，它的宗旨是“给诚实勤劳的农民一点发展的启动资金，圆他们一个创业的梦想”。通过调查和管理体系的配套，征信体系的建设，邻里之间的担保，运作得相当成功，被联合国评价为当今世界上能使农村贫困人口脱贫致富最有效的模式。我们国家组建村镇银行的出发点，就是为了帮助广大农民通过创业发展、增加收入，拉动内需、从根本上解决由于出口不畅，造成产能过剩的大问题。村镇银行是帮助农民创业致富最急需的新型金融机构，是推动中小企业发展、推动农业产业化升级、能让广大农民通过创业或就业加入特色产业链、充分分享新农村建设成果最有效的载体，也是大力推进城镇化建设、改善民生、拉动内需强劲增长、增加地方财政收入的重要引擎。 村镇银行的经营思路： 一、村镇银行经营的基本要求是“商业、可持续”； 　二、村镇银行的贷款投向是“涉农、本土”的个人、微小企业、小企业经济体； 　三、村镇银行贷款质的特征是“快捷、灵活”； 四、村镇银行贷款量的特征是“小额、分散”； 五、村镇银行的核心竞争力打造要立足于放款能力而不是吸储能力. 村镇银行的业务范围 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。 按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 村镇银行与其他商业银行的区别 村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。以往，在中国农村只有农村信用社和只存不贷的邮政储蓄两种金融主体，金融服务的水平越来越无法满足农民的需求，因此建设村镇银行成为监管层大力推动的目标。 在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”。 但村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。比如，许多村镇银行信贷部对于10万元以内的贷款，3个工作日内作出决定；10万元-30万元以内的贷款，4个工作日内作出决定。 ·2006年12月 银监会放宽农村银行业金融机构准入政策 ·2007年 3月 首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生 ·2007年10月 银监会宣布试点从6个省扩大到31个地区 ·2007年12月 首家外资村镇银行曾都汇丰村镇银行开业 ·2007年12月 国开行作为主发起人组建的村镇银行挂牌 ·2008年 8月 农行发起在湖北内蒙古同时成立村镇银行 ·2008年 9月 中国民生银行发起的村镇银行在彭州开业 ·2008年10月 全国共开设的村镇银行已经达到20多家 ·2011年5月 全国共组建村镇银行536家 贷款业务目标客户标准 　一、要求借款人有稳定的工作单位。国家机关公务员、公立医院正式编制医务人员、公立学校正式编制教师，以及其他事业编制单位职工优先选择。 　二、对于在企业工作的客户，要重点审查企业在我地区的发展前景，要选择有发展前景的企业员工合作。邮政、电力、电信、金融、报业、广播电视、民航等行业的正式员工优先选择。对与企业劳动关系不稳定的客户不予合作。 　三、对经商的客户，要求所经营项目合法合规、且必须由借款人本人任法人，有较好的赢利能力。 个人贷款业务目标客户标准 　四、在私人经营的、规模小的加工厂或商铺内打工的客户，原则上不予合作。 　五、夫妻双方依靠养老、退休金作为家庭主要收入的客户，且人均收入低于1000元的，原则上不予合作。 　六、如抵押物为面积小于70平的住宅楼，且不处于市区较好地段的，原则上不予合作。 　七、借款人夫妻其中一方有大病的，原则上不予合作。 贷款期限、利率 ： 借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。两个（含）以上借款人共同申请借款的，可根据年龄较小者的年龄确定贷款期限。 　贷款抵押房产为个人住房的，贷款利率上浮50%，贷款期限最长1-3年； 　贷款抵押房产为商用房的，贷款利率上浮比例90%，且贷款期限最长不得超过1年。 提前还款时，需扣收按贷款余额计算的三个月利息 。 贷款担保注意要点： 个人贷款的担保方式以房屋抵押为主，但不限于房屋抵押； 　抵押物须为借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住两用房，