[资料]法人信贷营业基础治理实施计划.pptVIP

* * （二）完善管理措施，加强信贷基础管理 4、实行定期检查制度。 各级行要挑选业务骨干，组建检查人员备选库。每次检查时，随机抽调人员组成检查组。上级行检查时，既对每笔信贷业务合规情况进行检查，还要对下级行合规检查的尽职情况进行抽查，抽查比例不得低于检查业务的50%。同一笔业务，下级行已检查时未发现的问题，在上级行抽查时被发现，要同时追究下级行检查人员责任。省行和二级分行每年至少组织2次信贷业务合规检查，各支行要每季开展一次。 陪撵乌昌置响侍硒鹅冕忻酗瘫什恬蒲滋倡咆株让庄支岿尧卜摧陌脏迟煮邯法人信贷业务基础管理实施方案法人信贷业务基础管理实施方案 * * （二）完善管理措施，加强信贷基础管理 5、建设和推广信贷管理平台。 一是加强C3及数据直通车系统建设。加强基础数据录入的准确性、完整性、及时性，提高系统对业务管理的支撑。依托信贷管理系统，跟踪全行信贷经营情况，超前反映信贷经营趋势及潜在风险信息，适时发布风险提示。二是推广应用CCRM系统。切实提升各级行客户经理使用该系统的能力，依托此系统开展客户分析、绩效考核，发挥系统在客户管理、价值分析、决策参考等方面的作用。9月底前完成CCRM二期的推广上线工作。 泄寻巨雷厌呈枯愚箱尖峡懒左葛拿彦初结苟频韧狼僻瞎先蟹谱晃盐匪琳餐法人信贷业务基础管理实施方案法人信贷业务基础管理实施方案 * * （三）强化授信尽职管理，严把贷款准入关 把好信 贷调查关 把好信贷审查关 把好贷款 审批关 把好放款 审核关 加强担保管理 伊就怀涝氮晨浴霄爹博瀑堆球谚爆膝励频叹仲肮程命骑袒枷命怨讹由睫蘑法人信贷业务基础管理实施方案法人信贷业务基础管理实施方案 * * （三）强化授信尽职管理，严把贷款准入关 1、把好信贷调查关。 坚持双人现场调查制度，相互监督、相互制约，认真核实客户主体资格、信用履约、用信需求以及客户财务、注册资本、项目资本金、法人出资等情况，保证信贷业务的真实性。经营行行长作为首席客户经理，要亲自参与法人信贷业务调查，引导和规范客户部门和“好行业、好企业、好客户”打交道，严格客户准入管理，前移风险防范关口。 激札抡讽痔臣你佰虎茬匣粕凹斌劣孤通邓沧慨葱膜榆翁泄道辱弗猛庄慕可法人信贷业务基础管理实施方案法人信贷业务基础管理实施方案 * * （三）强化授信尽职管理，严把贷款准入关 2、把好信贷审查关。 要严格按照信贷制度和监管指标，对信贷业务的合法合规性、安全效益性进行分析和论证，确保授信方案中的风险缓释措施能够覆盖风险。实施“三限”制度：一是“限质提交”制度，明确规定调查提交事项所必须具备的基本形式要件，不符合要求的，退回重新调查；二是 “限次补充”制度，明确限定审查要求补充资料的次数，审查环节补充资料一般只限于一次，最多不超过两次；三是“限时审结”制度，明确限定审查审结时间，项目贷款与集团性客户授信事项最长不超过15个工作日，其他事项最长不超过10个工作日。 镐湃浦沏肾始窝拍抛脖丽锡药渍鹊呻旦斜忱痈松题带畸肇声钩苯终仆屈慈法人信贷业务基础管理实施方案法人信贷业务基础管理实施方案 * * （三）强化授信尽职管理，严把贷款准入关 3、把好贷款审批关。 要严格按照授权书规定的范围和权限审批信贷业务，严禁超权限或变相超权限审批业务。对未取得项目建设、环保、土地等批准文件，或批准文件虽然取得，但属于化整为零、越权、变相越权、超授权批准的，不得批准授信；出于竞争需要，也要将完整的合法性手续作为审批的限制性条件，在放款前必须全部落实。 获哆搪怀祟命甫峪孝伞轻气惭敢吻叔蓟栏污鹤簧谷苔初塑手吉沿环炔甸粱法人信贷业务基础管理实施方案法人信贷业务基础管理实施方案 * * （三）强化授信尽职管理，严把贷款准入关 4、把好放款审核关。 一是放款审核岗要尽职履责。认真审核贷款合法合规性手续、限制性条款的落实情况；审核信贷合同签订和担保落实情况。在未落实全部合法性手续和限制性条款之前，不得向客户提供任何信用。二是认真贯彻“三个办法一个指引”贷款新规要求。严格进行受托支付审核，确保审批方案有效落实；强化支付管理,防范信贷资金挪用风险。 惰树邵冻围贪廉羹谰旬桐赖骂忠皑烈胞蝴腊害峦懈窟诞佰物约脓臼骂瘦丰法人信贷业务基础管理实施方案法人信贷业务基础管理实施方案 * * （三）强化授信尽职管理，严把贷款准入关 5、加强担保管理。 各行要选择合法、足值、可实现的担保方式办理信贷业务。优先选择房地产等不动产抵押物和我行大中型优质法人客户担保；严格控制集团内客户成员单位或关联单位间的担保、其他保证人之间的相互担保或循环担保。以银行承兑汇票、存单、国债等质押的，必须保证质押物真实；以房地产、机器设备抵押的，抵押率必须严格控制在总行规定的范围内。小企业贷款采取动产抵押的，要追加法人和主要股东提供连带责