第十章 医疗保险与医疗保障体系1.pptVIP

第十章 医疗保险与医疗保障体系(1) 社会保障体系 社会保险—面向社会全体成员 核心地位 包括医疗保险、养老保险、失业保险 社会救济—面向社会弱势人群 社会福利—面向社会特殊人群 社会优抚—军人 第一节 概述 第二节 医疗保险的需求与供给 第三节 医疗保险模式 第四节 医疗保险费用分担和偿付 第五节 中国城镇职工医疗制度与改革 第六节 农村合作医疗制度与改革 第七节 多层次的医疗保障体系的建立 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 (一)风险与保险 (二)疾病风险与医疗保险 (三)相关术语 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈠风险与保险 1、风险及其基本特征 所谓风险，是指某种不利事件发生的可能性或某种事件预期后果估计中较为不利的一面。 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈠风险与保险 风险的基本特征 ⑴必然性——阴阳鱼与莫菲定律 ⑵损失性——直接损失、间接损失 ⑶不确定性——对发生风险概率的预测 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈠风险与保险 2、保险及保险的功能 所谓保险，就是对风险所造成的意外损失的一种经济补偿制度或办法。 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈠风险与保险 保险的功能 ⑴融资功能——个人难以抵御，需集中、汇集资金 ⑵经济保障功能——减少因风险造成的经济损失 ⑶分配功能——转移支付，使资源重分配 ⑷社会功能——社会稳定 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈡疾病风险与医疗保险 ⒈疾病风险及其特殊性 疾病风险是指由于人身所患疾病而带来的经济、 生理、心理等方面损失的风险。 疾病风险的特殊性主要表现为： ⑴风险的严重性——生命与健康 ⑵风险的复杂性——对生命与健康的影响后果不一 ⑶风险诱因的多样性——疾病产生的原因预后不一 ⑷风险的普遍性——任何人都不可避免 ⑸风险的社会外溢性——如SARS 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ⒉医疗保险及其分类 医疗保险在保险体系中的位置 医疗保险是为了分担和补偿疾病风险带来的经济损失而设立的一个险种。 医疗保险的理论基础 ——大数法则(伯努力定理) 社保与商保 医疗保险又可以分为社会医疗保险与商业医疗保险。 共同点 标的相同 人的健康与生命 功能相同 互助共济、分担风险、保障生产、安定生活 社会医疗保险与商业医疗保险的不同点： 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈢相关术语 1、逆向选择 消费者个人比保险公司更了解自己的病伤风险，但由于信息不完善，保险公司只能根据平均预期损失和平均风险计算保险费，那些高风险者就会比低风险者更愿意购买和参加医疗保险，这样的现象被称为“逆选择”。 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈢相关术语 2、道德损害 由于医疗保险减免了个人就医时所需支付的医疗费用，所以，消费者的医疗服务需求量就会比他自付全部医疗费用时的消费量要多，消费者的这种行为称为“道德损害”。 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈢相关术语 3、风险选择 保险公司为了获取更大的利润，都尽可能地吸收高收入、年轻、健康的人参加医疗保险，而将老年人、残疾人、低收入人群等排除在他们的保险范围之外，将这部分高风险、高成本的人群转嫁给社会，致使保险的公平性降低。 第一节 医疗保险概述 一、基本概念 ㈢相关术语 4、三角交换关系 保险机构或政府作为第三方付款人，对卫生服务供给者进行补偿，病人免费（或负担较小比例的费用）获得服务，这就大大削弱了病人和服务提供者的经济限制，使资源的使用缺乏节制。 第二节 医疗保险的需求与供给 一、医疗保险的需求 （一）概念及条件 医疗保险消费者 一定条件 愿意 支付能力 一、医疗保险的需求 （二）需求分析的经济理论 效用最大化 财富的边际效用递减规律 一、医疗保险的需求 （三）需求影响因素 疾病风险程度 医疗保险价格 消费者收入水平 其他 一、医疗保险的需求 （四）需求确定 我们为什么会购买保险，什么条件下形成 保险需求？ 不同选择状态下的预期效用分析 买保险的预期效用 EU’=U2×P(i)+U2 ×(1-P(i))=U2 不买保险的预期效用 EU=U1×P(i)+U3 ×(1-P(i)) 购买保险的可行性讨论 EU’≥EU U2 ≥ U1×P(i)+U3 ×(1-P(i)) EU可否确定 进一步分析 ∴ 买不买保险，取决于U2 ∵ W2=财富(W3)-保险费 ∴ 买不买保险，取决于保险费多少 需求分析思路: 何时有购买保险的需求? 买保险的预期效用≥不买保险的预期效用 即(EU’ ≥EU