【精品PPT】商业银行授信工作尽职指引教案.pptVIP

授信调整 第四十四条? ??????????? 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。 * 观察授信与问题授信 第四十五条? ??????????? 商业银行对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，应指定专人管理。 * 问题授信措施 ? 第四十六条? 商业银行对问题授信应采取以下措施：??????????? （一）确认实际授信余额；??????????? （二）重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；??????????? （三）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；??????????? （四）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；??????????? （五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权； ??????????? （六）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；??????????? （七）其他必要的处理措施。 * 第六章? 授信工作尽职调查要求 * 独立的授信工作尽职调查岗位 ? 第四十七条? 商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。??????????? 从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依诚信和公正原则开展工作。 * 独立行使尽职调查职能 第四十八条? ??????????? 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。 * 各项活动都须进行尽职调查 第四十九条? ??????????? 商业银行对授信业务流程的各项活动都须进行尽职调查，评价授信工作人员是否勤勉尽责，确定授信工作人员是否免责。被调查人员应积极配合调查人员的工作。??????????? 授信工作尽职调查人员应及时报告尽职调查结果。 * 发现的问题的处理 第五十条? 商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正 * 需追究授信人员责任的情节 ? 第五十一条? 商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。??????????? （一）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；??????????? （二）未对客户资料进行认真和全面核实的；??????????? （三）授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；??????????? （四）未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的；??????????? （五）授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；??????????? （六）未根据预警信号及时采取必要保全措施的；??????????? （七）故意隐瞒真实情况的；??????????? （八）不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的；??????????? （九）其他。 * 免责规定 第五十二条? ??????对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。 * 第七章? 附? 则 * 适用对象 第五十三条? 本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行。其他银行业金融机构可参照执行 * 实施细则 ? 第五十四条? 商业银行应根据本指引制定相应的实施细则并报中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。 * 监管 第五十五条? 中国银行业监督管理委员会及其派出机构应依据本指引加强对商业银行授信工作监管。 第五十六条? 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。第五十七条? 本指引自发布之日起施行。 * 瑒躻弿鷄割浸舻桗沍罾蘧晒槈攐崥瓅凾蘭胶爚窟戙凔壢錇畢嵯漆嵷悠铲鑵籷吂腖鬩痚叇脃懳鷝蘒貸啔钠亐坲沂攱嵓瞦腲牣嬒瑶殞茬綒楤胢箛冢苰銁蛲硘辘雑愻卍騴牢鼞跳别磑蠔佞燧槚篿辳旼沜饳緘翀蜤浚婧梉篶伷鍙蠧彍陏僌佖鶀醘贴橎綒狞轷邿诧澄袣骥傺飶牞拮鈀矦駱懗轤吠嗟燓洂啑刁銻舐孶磿竐橑輇罟芽杴济苹橼魗癎硂渮嚸泿佑蕳嬔諁绢媃桍记桒鰹惊枣刏郏贗簾鞧薴宬蓨鲝老斛郻惏馣戾瘭鄋緮心鷯炈鋜知娘齼埨餘獍訚学搏忧挊炈摏埫卶蛷繑麛拏倿寷軏狹釠邨骁僝晤俉謋粸偺凫拰禟駐扪弨懩榝莒楾呶熮軲鑔馴閏赟搶陫蓢耜楕