家庭理财规划书完整版 过万.pdf

一、基本情况 从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平， 虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的 妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不 会太多的提高。 您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。 孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。 想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。 您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一 定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄， 而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储 蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有 美好的明天。 下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从 您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望 能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、家庭财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相 关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下 表1：家庭资产负债 资产项目 金额 负债项目 金额 定期存款 4万元 房贷 10万元 股票和基金 0元 保险 10万元 自住房产 50万元 家庭净资产 54万元 1 1 图11：家庭资产结构图 1 1 11） 家庭资产结构分析 6% 您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占 ，这意味着即 使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的 资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投 资。 表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目） 家庭收入项目 金额 家庭支出项目 金额 工资 6000元 日常生活支出 2500元 保姆工资支出 600元 房贷支出 1500元 养育小孩支出 800元 家庭月度结余 600元 表3：家庭年度收支状况表 家庭收入项目 金额 家庭支出项目 金额 工资 72000元 日常生活支出 30000元 奖金 30000元 保姆工资支出 7200元 房贷支出