[经济学]5基本原则.ppt

本章学习目标 通过学习本章，你应该能够： 全面掌握保险四大基本原则及其两个派生原则的主要内容与作用，并能运用这些原则分析解决一些实际问题 本章学习重点及难点 重点： 可保利益原则 损失补偿原则 难点：代位追偿原则 第一节 最大诚信原则 最大诚信原则的含义 最大诚信原则的基本内容 违法最大诚信原则的法律后果 理 解 1. 针对保险双方 –— 投保方和保险方。 订立合同时，根据保险人的询问，对已知或应知的重 要事实如实告知；（17条） 合同订立后，在合同有效期内，当危险情况增加时， 应及时告知保险人；（37条） 保险事故发生后，投保方应及时通知保险人；（28 条） 有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告知保 险人； 保险标的发生转让或保险合同有关事项变动时，投保 方应及时通知保险人 订立合同时，根据保险人的询问，对已知或应知的重 要事实如实告知； 合同订立后，在合同有效期内，当危险情况增加时， 应及时告知保险人； 保险事故发生后，投保方应及时通知保险人； 2、保证的构成 （1）根据保证事项是否存在分为确认保证与承诺保证 确认保证：指投保方对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。—— 状态 承诺保证：指投保方保证某种状态不仅存在于保险合同订立之时，而且将持续存在于整个保险期间；或对将来某一事项的作为或不作为的保证。—— 动作、行为 （2）根据保证存在的形式分为明示保证与默示保证 明示保证：以文字或书面的形式载明于保险合同中，或指保险合同的条款。 默示保证：指没有在合同中明确载明，但依据国际通行的准则、习惯上或社会上公认的保险游戏规则，订约双方在订约时心照不宣的保证。它是以往法庭判决的结果和某行业习惯的合法化。（海上保险运用较多） 1、投保方违反告知义务的常见情形 （1） 由于疏忽或对重要事实误认为不重要而未告知； （2） 因对重要事实认识的局限（不知道、了解不全面或不 准确）导致的误告；——误告 （3） 隐瞒重要事实，故意不告知； ——隐瞒 （4） 捏造事实，故意作不实告知。 ——欺诈 2、保险人违反告知义务的常见情形 保险人未尽告知义务的法律后果 保险人在订立合同时未履行责任免除条款的明确说明义务，该责任免除条款无效 保险人如果在保险业务活动中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保方，或者拒不履行保险赔付义务，或者阻碍投保方履行如实告知义务；或者诱导投保方不履行如实告知义务，或承诺给投保方以非法保险费回扣或其他利益，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，由金融监管部门对保险公司处以1万元以上5万元以下的罚款；对有关工作人员给予处分，并处以1万以下的罚款 凡是投保方违反保证，无论是否有过失，也不论是否对保险人造成损害，保险人均有权解除保险合同，不予承担赔偿责任。 保险人不得以被保险人破坏保证为由使合同无效或解除合同的几种情况 因环境变化使被保险人无法履行保证事项 因国家法律、法令、行政规定等变更，使被保险人不能履行保证事项，或履行保证事项就会违法时 被保险方破坏保证由保险人事先弃权所致，或保险人发现破坏保证仍保持沉默，亦视为弃权 演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高峰时期而买下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。一是为防不测，二是为未来收入锐减时或年老退休后能获得必要的保障。梅艳芳也不例外，在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额保险。 　　 而最近据媒体报道：在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘。顾家孝顺的梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险，连同她事业如日中天时购买的那份2000万港元保额的保险，总保额达到3000万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活作出双重保障。 但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，所以怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。但按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。 　　 但据说，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供款过万的保费发还给了梅妈，而不是一味拒赔并且不退还保险费。这多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报病情的苦衷，当然理赔1000万港元是绝无可能，并不因为是天后级的大姐大而法外施恩。 案例 1922年道生公司诉劳合社承保