理财规划-经典案例.doc

理 财 规 划 设 计 报 告 前 言 周先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会对您的财务目标进行探讨。 这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。 在这份为您量身定制的理财规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 XXX 2013年12月27日 目 录 第一部分 案例简介 - 1 - 第二部分 家庭理财信息整理 - 1 - 一、 家庭非财务信息 - 1 - 二、 家庭财务报表 - 2 - 第三部分 家庭情况分析 - 4 - 一、 家庭财务比率 - 4 - 二、 综合财务分析 - 5 - 第四部分 理财综合需求目标 - 5 - 一、 理财目标 - 5 - 二、 风险评估 - 6 - 第五部分 理想假设（根据目前平均水平得出） - 7 - 第六部分 理财规划的建议 - 7 - 一、 家庭财务安全规划 - 7 - 二、 消费支出规划 - 8 - 三、 风险管理与保险规划 - 8 - 四、 教育规划 - 9 - 五、 居住及房产规划 - 10 - 六、 投资规划 - 10 - 七、 税收筹划 - 11 - 八、 退休养老规划 - 12 - 九、 财产分配与传承规划 - 12 - 第七部分 理财规划监控责任 - 12 - ? 第一部分 案例简介 家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。女儿今年15岁，是一名初中学生，学习成绩中等。周先生父母在农村，无收入，爱人父母去世 家庭成员资料： 家庭成员 姓名 年龄 职业 工资（元/月） 父亲 周先生 38岁 工程师 7000 母亲 方女士 38岁 会计 4500 女儿 15岁 学生 双方父母 第二部分 家庭理财信息整理 一、家庭非财务信息 资产负债状况： 周先生现有120平方的自用住宅一套，市价100万元，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，所以周先生没有提前还贷的打算；家用天籁3.0汽车一部，市值25万元；股票市值16万元，基金市值20万元，国债9万元，存款30万元，，其中活期存款5万元（2万为工作储蓄，3万为投资所得）当年所存，其余皆为定期。以2012年市值计算，总资产为200万元。 收支状况： 周先生，年税后薪金加奖金可得10万；方女士，年税后薪金加奖金可得6.5万；年理财收入3万存为定期。 家庭年生活费支出10.5万元。其中：餐饮支出3万元；服装等日用品支出2万元；旅游娱乐支出2.5万元，其中餐饮、服装、旅游娱乐等支出可随生活水平的不同而变化；孩子的学费支出1万元，补贴双方父母约为2万元。 二、家庭财务报表 1、近期家庭资产负债表 单位：万元（人民币） 资产 金额 负债及净值 金额 现金 信用卡欠款 活期存款 5 小额消费信贷 其他流动性资产 其他消费性负债 流动性资产合计 5 消费性负债合计 定期存款 25 金融投资借款 外币存款 实业投资借款 股票存款 16 投资性房地产按揭贷款 债券存款 9 其他投资性负债 基金存款 20 投资性负债合计 投资性房地产 住房按揭贷款 10 保单现金价值 汽车按揭贷款 其他投资性资产 其他自用性负债 投资性资产合计 75 自用性负债合计 自用房屋 100 负债总计 10 自用汽车 25 其他自用性资产