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2011-2012第二学期 《投资与理财》课期末考试规划方案 家庭综合理财规划 小组成员： 2012-5-30 一、客户资料介绍 万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5岁，正在上幼儿园。目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。 万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。 家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。 二、万先生个人理财目标 1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。 2.万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。 3.今明两年，万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。 4.万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老金，购买一份对自己有保障的保险，而且自己年龄较大女儿上学费用昂贵，想为女儿购买一份子女教育险。 育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？ 三、客户家庭情况分析 （1）家庭成员基本情况，如表①： 万先生家庭情况分析 家庭成员 年龄 职业 收入状况/月 万先生 36岁 国有企业行政人员 8000元 万太太 34岁 单位职工 4000元 女儿 5岁 上幼儿园 无 岳父 60岁左右 退休人员 岳母 60岁左右 退休人员 （2）万先生家庭财务状况分析， 资产负债表。如表②： 万先生家庭资产负债表（单位：元） 日期：2012年5月30日 姓名：万xx 资产 金额 负债 金额 活期存款 50000 定期存款 300000 基金 100000 经济型轿车 50000 集资房 2400000 资产总计 2900000 负债总计 0 净资产=总资产-总负债 从万先生的资产负债表中可以看出，他们得储蓄意识比较强。 （3）家庭收支表。如表③： 万先生家庭月收支表（单位：元） 日期：2012年5月30日 姓名：万xx 收入 金额 支出 金额 工资收入 12000 入伙费 2000 奖金 5000 基本生活用品 1000 女儿兴趣班 1000 养车费 1500 全家娱乐消费 1500 收入总计 17000 支出总计 7000 每月现金结余=月总收入-月总支出=10000元 万先生家庭年收支表（单位：元） 日期：2012年5月30日 姓名：万xx 收入 金额 支出 金额 万先生 96000 入伙费 24000 妻子 48000 基本生活用品 12000 年终奖 60000 女儿兴趣班 12000 养车费 18000 全家娱乐消费 18000 过年走亲访友 10000 收入总计 204000 支出总计 94000 年现金结余=总收入-总支出=110000 从万先生的家庭收入与支出分析。该家庭的收入主要来源于万先生和妻子的工资收入，相对而言比较单一，这样的收入结构对于分先的抵抗能力较差，如果家庭支柱成员发生事业和意外，对家庭会产生不良影响，在家庭中储蓄量意