互联网企业进入保险领域步伐加快.docVIP

互联网企业进入保险领域步伐加快 　　□马向东 　　自2013年11月由阿里巴巴、腾讯和中国平安联手设立第一家互联网保险公司“众安在线财产保险公司”（以下简称“众安在线”）后，许多互联网企业纷纷布局保险业，其携互联网场景进入保险市场，形成互联网保险市场发展的重要推动力量。 　　互联网企业阔步挺进保险领域 　　阿里及锋而试 　　阿里先是通过蚂蚁金服以%的持股比例参股众安在线（已在港交所上市），而后又通过蚂蚁金服以增资方式控股国泰产险、以%的持股比例成为信美相互的第一大股东、以法人股东身份掌控杭州保进保险代理有限公司。 　　腾讯接二连三 　　腾讯不但以%的持股比例参股众安在线，还以%的股份控股微民保险代理有限公司，通过全资子公司北京英克必成科技有限公司持有和泰人寿15%的股份，并投资了香港英杰华人寿保险有限公司。 　　百度奋起直追 　　百度通过全资子公司百度鹏寰资产管理（北京）有限公司入股了黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，还曾提出要与德国安联保险集团发起设立安联百安保险公司及与太保产险等共同发起设立保险公司（这两家公司未获保监会批复）。 　　京东等不甘人后 　　京东设立了天津津投保险经纪公司，乐视设立了新沃财险、乐视（北京）保险经纪，网易设立了网易保险商城，小米设立了小米保险经纪，美团设立了重庆金城互诺保险经纪，国美设立了国美保险经纪，苏宁设立了苏宁保险销售、金诚保险，携程除了众安在线还设立了携程保险代理，东方财富设立了上海东方财富保险代理，途牛设立了途牛保险经纪，同程设立了天圆地方（北京）保险代理，唯品会设立了国富人寿、广东品诺保险代理。 　　互联网企业步入保险业具有自身优势 　　最大优势是流量“变现” 　　互联网企业拥有庞大的流量和用户规模优势，可以变成充足的保险资源，推动互联网保费规模的高速增长。而其对于客群需求和消费行为的研究，是一般保险公司难以比拟的。 　　对接领域广阔 　　互联网企业对接着社交、购物、餐饮、娱乐、美容、理财等众多领域，并能够与互联网电商、金融、社交公司以及消费者联动，从而实现保险的购买到理赔全环节线上完成。 　　技术优势 　　互联网企业依托专业的研发团队和前沿保险科技，在产品研发和服务创新层面有着不可替代的优势。能够不断完善产品生态体系、提高服务标准化建设，并在出行、健康、旅游、支付等各个领域优化服务流程。例如，蚂蚁金服推出了“车险分”、“定损宝”等保险产品，这两项技术，极有可能让保险定损员“集体失业”。 　　创新能力突出 　　互联网企业的创新优势集中体现在与生俱来的互联网基因、不断捕捉场景并开发设计出优质产品的能力，其在大数据、区块链和人工智能等技术的应用下，创新能力突出，不断打开基于互联网场景的保险产品天花板。例如，将功能明确的保险产品嵌入特定的互联网场景的场景险，可以满足特定场景下用户产生的风险管理所需。与平台保险相比，场景保险的核心优势在于能够以极低的成本满足海量用户的碎片化需求。该保险与特定场景结合，具有更高的客户接受度。而且该保险便捷、透明、成本低，适合对抗场景风险的需要，必然会快速发展。 　　互联网企业进入保险业产生的影响 　　迅猛发展的互联网保险，必然强力冲击着传统保险企业。为应对这种冲击，传统保险企业纷纷触网，通过设立保险电商平台、移动APP等，将线下销售模式复制到线上，诸多传统险种转移到线上后，提高了用户的体验度。 　　互联网企业进入保险业，与传统保险公司之间形成既竞争又合作的关系，合作大于竞争。传统保险公司依靠的是较长的产业链，互联网企业主要依靠的是平台，互补性很强。险企类型较多，互联网企业的保险竞争不可能八面见光。不过，在未来的保险领域，对某一垂直区域，能够提供解决方案，并能输出技术，这样的企业才是最需要的。相对于互联网保险业务创新不足的传统险企，互联网企业保险机构的优势更大。 　　竞争越来越激烈 　　随着互联网保险行业的参与者增加，市场竞争越来越激烈，一些互联网保险的主要险种像互联网车险等面临保费下降和利润下滑，主力险种的乏力折射出整个行业的环境变化。同时，规模的不断扩大和竞争力度不断增强，需要增加技术投入和业务扩张的投入，将会使成本不断上升。 　　创新技术层面将持续扩展 　　在创新技术层面上，互联网保险创新业务签单件数将继续快速增长，而企业的不断创新，更会增加客户黏性。 　　互联网车险前景看好 　　预计到2020年我国整体车险市场规模将达到9420亿元，而UBI车险市场规模将超过1400亿元，互联网车险前景看好。尤其通过对UBI车险等创新产品的探索，使汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网汽车安全服务的模式为用户提供更好的服务，将会促进互联网车险取得新发展。 　　场景险发展加速 　　互联网企业进入保险业促发了川流不息的灵感，其在场景挖掘上一直尽心尽力，各种各类的场景