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五花八门的责任保险實實在在的保障 　　不久前，上海一个19个月大的小女孩因吃果冻窒息而死，该新闻也成为众多媒体报道的焦点之一。此前，国内外因小果冻噎死儿童的事件也曾多次发生。这类悲剧发生后，很多家长希望生产厂家和经销商能够承担起责任，但厂家和卖家总是尽量推卸责任，最后常见的结果就是双方对簿公堂，从而陷入痛苦漫长的诉讼纷争中。 　　其實，如果生产厂家能够为这样有潜在“危险”的商品事先投保了产品责任保险，把赔偿的风险转嫁到保险公司身上，事情就好办得多。生产商（经销商）既能够最大程度地弥补受害消费者的损失，又不会有太大的成本支出。 　　在日常生活中，我们最熟悉的莫过于人寿保险、车险和家庭财产保险等“个人保险”，其實，包括产品责任保险在内的“责任险”也与我们的生活互相关注。五花八门的责任保险，并不需要个人消费者购买，但却能實實在在保护我们的利益。 　　产品责任险：“放心产品”的保证 　　我们在购买一些商品时，可能或多或少看到过一些类似“本产品已经中国人民财产保险股份有限公司承保”的标识，对于这些产品，可以放心购买和使用。 　　产品的设计、制造、质量控制、标识和包装上存在的事實或设想上的缺陷，都可能对消费者产生危害。按照《产品责任险》的条款规定，如果被保险人生产、销售、分配或修理的产品发生事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司在保险单规定的赔偿限额内予以赔偿。同时，被保险人为产品责任事故支付的法律费用，及其他经保险人公司事先同意支付的合理费用，保险人公司也负赔偿责任。 　　如此一来，一旦产品发生伤害事故，厂家对于消费者的赔偿请求就不会太过推诿，毕竟保险公司可以为其“埋单”。 　　链接： 　　产品责任险的“升级”——“产品召回保险” 　　对于产品的“召品”，近年来在国内也已是层见迭出。因为发现产品在生产过程中或设计上存在瑕疵，可能具有潜在的缺陷甚至危险性，发布公告对已售产品进行“召回”，几乎所有的国际品牌公司都有这样的制度。 　　但这样的“产品召回”显然要带来巨大的支出，包括利用各種媒体向公众发布召回通告的费用，从经销商、买方或使用者处撤回产品时的运输费用，因组织紧急召回发生的加班和额外人工费用，储存和销毁被召回的有缺陷产品的费用，向市场重新配送更替产品的费用，以及向独立的安全、公共关系或产品召回专业顾问咨询的费用等。如果财力和预算不够，极有可能在处理瑕疵产品的过程中出现“偷工减料”甚至不作为。如果事先已经为产品投保了“产品召回保险”，就能把这些可能产生的费用全部转嫁給保险公司。就能最大程度地保护广大消费者的利益。 　　目前，美亚保险上海分公司和中国人民财产保险股份有限公司都有该险種提供。 　　职业责任险：专业人士的“坚强后盾” 　　医生误诊误判，律师过失引起官司失败，整容师疏忽导致美容变“毁容”……在这些专业的服务过程中，如果因为工作时犯了专业上的错误或未履行某種职责，从而导致服务对象的损失，专业从业者都会担忧对方要找自己“负责任”，包括高额索赔等。 　　如果有职业责任险的介入，这样的尴尬可能会缓解一些。比如医生和美容师事先投保“医疗责任险”，律师和会计师事先投保“律师责任险”、“注册会计师责任险”，保险经纪公司和代理人为自己投保相关的职业责任险，都可以在事故发生后将风险转嫁給保险公司，并使受害消费者的利益得到及时有效保护。 　　职业责任险又称为专业赔偿保险，是指保险公司承保的专业人士在履行专业服务过程中因疏忽、过错，造成其委托人或其他利害关系人的财产损失或人身伤亡，保险公司应当承担赔偿责任。职业责任险被视作化解执业风险的有效手段。在一些发达国家，法律规定某些从事专业服务行业的专业人员必须购买职业责任险。 　　我国目前虽然沒有对专业的执业人员强制要求购买职业责任保险，但也持相当的鼓励态度。比如今年3月，中国保监会下发《关于保险代理（经纪）机构投保职业责任保险有关事宜的通知》，对保险代理人、保险经纪人投保职业责任保险的规模等进行了明确规定。投保职业责任保险或缴纳保证金，是保险中介机构开业时依法必须持有的“准生证”。 　　链接： 　　职业责任险中的“异类”——“公司董事及高级职员责任险”和“招股说明书责任保险” 　　2002年1月，中国平安保险公司与美国丘博保险集团合作推出“公司董事及高级职员责任保险”。万科企业股份有限公司为自己的老总王石投保了这个保险产品，成为当时“第一个吃螃蟹者”，双方签订的保单累计赔偿限额500万元。 　　董事及高级职员责任保险，是一種对公司董事和高级职员在行使其公司董事和高级职员职责过程中，由于过错行为导致第三者遭受经济损失，依法应由其承担的经济赔偿责任进行赔偿的合同。 　　今年，美国美亚保险公司广州分公司推出了“招股说明书责任保险”（又名“上市宝”），