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健康险呈现建设大潮 保费每年或新增 　　我国商业健康保险的个人所得税优惠政策从决定到试点通知，推进步伐不可谓不快。虽然具体的扣税方案和相关产品还尚未推出，但已不乏社会各界对于商业健康险改革的热议和讨论。对个人而言，健康险税优政策对于减轻消费者医疗负担、增强保险意识的作用似乎不言而喻;就行业发展而言，这一重大利好则预示着商业健康险步入全面发展新时代，加上系列政策重拳引领保险回归本源，健康险市场的井喷或可预期。 7月健康险税收优惠政策试点陆续启动 5月6日，国务院常务会议决定试点对购买商业健康保险给予个人所得税优惠，随后不到一周的时间，即5月12日，财政部、国家财务总局以及保监会便联合下发了《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》，公布了健康险税收优惠的相关细则。 由于具体的试点城市以及产品还未出台，市场估计细则的实施还需等待一段时间。除了上海、北京、天津、重庆四个直辖市全市外，保监会表示，为了确保税优商业健康险试点平稳实施，还将拟在各省市分别选择一个人口规模较大且具有较高综合管理能力的城市开展试点工作。 而此次商业健康险税收优惠政策适用的人群，则为试点地区取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。 “上述能够享受税优政策的对象，占总纳税额的大部分，亦是保险公司目前占主流的客户群体。”保险学会副秘书长蔡宇表示。 根据《通知》，具体的产品必须是由保监会研发并会同财政部、税务总局联合发布的适合大众的综合性健康保险产品，而并非所有健康险产品都可以享受上述税优政策。 虽然对于产品的方向、框架等具体细节，保监会还尚未有定论，但各方已纷纷开始了相关筹备。根据人保健康险公司提供的情况，符合免税要求的商业健康险产品形态或是包括了医疗保险、重疾保险、护理保险和个人账户累积等多种责任在内的个人长期综合性健康险;也可能是保监会对免税健康险产品的开发出台指导性意见，各保险公司可以在限定范围内自主设计、开发产品。 有保险公司预计，目前市场上已有很多健康险类产品，保监会新出的产品应该与市场上某类产品有一定相似度，不可能是完全的“生面孔”。 对此，中央财经大学精算学院书记李晓林也指出，目前市场上的健康险产品大多偏向理财功能，保障功能不足，“对税优产品统一研发，可以充分发挥其保障功能，根据大众的需要，细化产品的内容。”而平安保险也于近期透露其正在研讨具体事宜，“保监会目前有几套产品方案，但最终方案尚在征求意见中，等保监会出台框架，我们就着手做产品。” 据了解，下一步，各省级财政、税务和保监部门将研究制订试点工作实施方案，分别上报省级人民政府进行最终敲定，并于6月30日前联合上报财政部、税务总局和保监会审核备案。同时，据保监会相关人士介绍，三部委还将成立健康险税优业务项目部。预计各地试点要等到7月之后才能陆续启动。 72元：每年可少缴纳个税只具象征意义 对于广大市民而言，最为关心的就是商业健康险的税优政策，对个人有哪些好处呢最为直接的就是变相减少了需要缴纳的个人所得税。 《通知》规定，2400元/年的限额扣除为个人所得税法规定减除费用标准之外的扣除，也就是说，按照现行个税起征点3500元计算，以月收入 5000元为例，每月应缴纳个人所得税为：(5000-3500)×3%=45元，而在购买商业健康险后，市民应缴纳个人所得税为：(5000-3700)×3%=39元。 如此计算，每年可少缴纳个税72元。同时，由于税率随收入的上升而提高，投保人税前收入越高，购买健康险每年可少缴纳的个税也越高。 不仅可以少缴纳税款，还有利于增强市民的自我保障能力。资料显示，目前我国医疗卫生支出中政府、公共和个人付费比重分别为30%、37%和33%，其中商业保险机构付费比重仅1%。而健康险税优政策将进一步引导降低个人付费，而提高商业保险机构付费比重。 据测算，年均2400元的税收优惠限额，与我国目前年人均卫生费用基本持平。2013年我国人均卫生费用为元。人保健康险公司总裁宋福兴指出，税优政策实施无疑将有效发挥政策的杠杆作用，通过鼓励民众购买商业健康保险，增强自我保障能力，进一步减轻人民群众的医疗费用负担。 虽然年均2400元的税前列支额度，实际上对于买保险的人真正能起到的作用并不是很大，但健康险税优政策对消费者的象征意义大于实质意义，关键在于对健康险认知度的提升。，此次税优政策对于商业健康保险发展具有里程碑意义，是专业健康保险公司期盼多年的政策支持，必将会提升全社会对商业健康保险的消费意识。数据显示，目前我国已有100多家保险公司开展商业健康保险业务，覆盖产品2200多个，去年保费收入达1587亿元，同比增长41%