中国住宅金融体系分析概要.pptVIP

我国住宅产业处于第二阶段初期，需要长达数十年的金融支持政策。我国经过20多年的改革开放和城镇住宅建设的快速发展，人均居住面积得到较快提高，城镇居民在总体上告别住房严重短缺时代，从数量型发展阶段进入了增量与质量并重发展阶段。2003年我国人居GDP达到1090美元，城镇居民人均住宅建筑面积仅23.7平方米，恩格尔系数37.7，只处于第二阶段的初期。 中国作为发展中的转轨大国，这个阶段会远远超过地域人口小国，中国以提高住房建设和消费支付能力的住房金融政策也应当持续十年之久，需要防止跨越发展阶段或者不顾本阶段发展的主流倾向 中国的住宅金融体系还存在以下问题： 首先是现行住房制度并未完全货币化，仍然和官本位制度挂在一起，从而影响住房金融及货币化改革。 其次是利率并未完全市场化，住房贷款一直在利率的双轨制下存在。 再而是住房金融抵押所面临的问题是：中国的土地不是私有的，抵押怎么办？目前土地使用权一般是五十年或七十年，以后的政策不知道。 最后还是监管问题 什么是政策性住宅金融体系？ “住宅政策性金融体系”是指围绕住宅融资由政府发起或支持成立的金融机构体系，旨在调控住宅贷款规模和结构、提高住宅贷款流动性，实现政府在住宅市场上的公共性职能。 我国政策性住宅金融体系的发展 如何建立健全的政策性金融体系？ 从五个方面构建适应国情的住宅政策性金融体系 一、明确住宅政策性金融发展目标。 二、住宅政策性金融体系的发展重点。 三、是成立专门的证券化机构。 四、发展多种金融工具，建立住宅金融的风险分担与化解机制。 五、、实现多层政府下的住宅政策性金融职能分解。 * 中国住宅金融体系分析 一、住宅金融体系的含义 二、发达国家的住宅金融体系 三、我国住宅金融体系的发展 四、健全的住宅政策性金融体系的构建 单击添加副标题 一、住宅金融体系的含义 住宅金融体系是各金融体系的重要组成部分，是支持人民群众基本生活需要，实现“居者有其屋”社会公共目标的有效手段。 就国外住宅金融体系特征来看，欧洲国家基本都有一个庞大的公共性住房体系和复杂的政府干预，美国更依赖偏市场化的政策性金融手段来解决住宅问题，发展中国家则更注重住宅产业前景二非居民福利。 住宅金融的分类 住宅金融可以分为两大类： 一是住宅生产融资，即银行等金融机构为住宅开发机构提供资金及相关的信用服务，满足企业生产住宅的需要。 二是住宅消费融资，即银行等金融机构为住宅消费者或住宅投资者提供资金和相关的信用服务，满足人們获取住宅的需要。 二、发达国家的住宅金融体系 以美国为例： 美国建立一个较为完善的住宅金融体系，并采取灵活多样的金融工具为普通居民买房提供帮助。 住宅金融体系中的信贷援助是美国住房政策的一大特色，分别建立由联邦全国抵押协会、政府全国抵押协会和联邦全国抵押公司以及多家私营抵押公司组成的二级房地产抵押贷款市场，从而吸引更多资金服务于购房者 对购买自用住房的低收入者实行减免税收政策（可免贷款利息税、所得税、减少财产税）；对于廉租房居住者，规定家庭收入的20％为租金的最高界限，其余给予补贴。住房补贴分两种：一是直接提供低租金公房，一是发放住房券；对普通低收入者，提供标准较低的只租不卖的住房。 美国住房金融体系发展历史悠久，拥有全球最为发达的住房金融市场，其开创的住房抵押证券化已成为各国学习的典范 。 住房抵押金融市场的特点： 一、私人金融占主导地位 二、形成住房抵押的两级市场 三、政府对住房金融市场形成完善的调节系统 美国住宅金融的特点——住房抵押金融 三、我国住宅金融体系的发展 （一）1978年前的住房分配制度 （二）1978-1993的福利分房制度 （三）1994-1998住房实物分配向住房市场化改革的过渡 （四）1999-2004住房市场化全面推行阶段 （五）2005年至今房地产调控阶段 从我国的房地产金融改革的历程可以看出，从刚开始的分配制度再到现在的房价的调控阶段，是经历了一个不断改革，不断满足人们日益对住宅的需求的过程。而我国人民对住宅的日益需求也造成了房价的不断飙升！对房地产金融也产生了很大的制约。 我国住房金融发展