[法学]贷款调查的主要内容.doc

贷款调查的主要内容 一、借款人应提供的材料 1、借款人的借款申请书（决议或授权书） 2、借款人和担保人近三年经审计的财务报表 3、借款人和担保人经工商部门年检的营业执照；借款人的贷款证 4、借款人的公司章程 5、项目可研报告及有权部门对科研的批复文件 6、配套条件的证明文件（包括资金来源证明、土地征用、环境保护等配套条件） 7、关于担保的有关材料和文件：关于担保的承诺函或合同，保证人的营业执照、董事会决议，抵（质）押物的权属证明文件，等等 二、借款人基本情况 1、借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位（或股东）等基本情况 2、借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力 3、借款人的技术、管理情况 4、主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价，是否有人曾在已破产企业担任过职务，领导班子是否团结协作，是否重合同、守信用，是否具有遵纪守法观念等 5、借款人是否涉入兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项 三、借款人生产经营及经济效益情况 1、借款人成立（特别是近三年）的成长性、盈利水平和变动趋势 2、产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 3、近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势 4、产品市场占有份额与变动趋势 5、近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口换汇成本分析 6、主要上下游客户、供应商及分销渠道 7、销售模式、业务周期、产品销售季节特点 四、借款人财务状况 1、根据财务报表分析资产债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力 2、流动资金数额和周转 3、存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况 4、应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况 5、对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况 6、亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况 五、借款人与银行的关系 1、在银行开户情况 2、在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、借贷限额及额度占用情况 3、在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益 4、借款人的或有负债情况 5、借款人已经提供的抵押（质押）担保情况 六、对贷款必要性分析 1、该笔贷款的金额、期限、用途、还款计划 2、该笔贷款所涉及的经营周期。结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性 3、结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性 七、对贷款的可行性分析 1、贷款规模和贷款资金的落实情况 2、借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可靠性评价 3、其他资金来源的落实方案与可靠性评价 4、该笔贷款是否能满足借款人生产经营正常需求（或季节性需要、高峰期需要、临时性需要等）、是否能充分支持其业务发展 5、借款人产品销售对象的偿付能力及保证措施，借款人还款来源及还款计划，其现金净流入是否能保证还款计划的实施