防范非法集资和银行员工私售行为的客户教育提示 ubs.pdfVIP

防范非法集资和银行员工私售行为的客户教育提示 （十问十答） （一）防范私售理财产品 1.问：什么是“私售理财产品”？ 答：私售理财产品是指商业银行员工未经所在银行授权, 以商业银行的名义违规向客户推介销售第三方机构投资理财 产品的行为。私售理财产品是一种非法集资行为，可能触犯 刑法并构成犯罪，依法应当追究相关人员的法律责任。 2.问：购买私售的理财产品有哪些危害？ 答：私售的理财产品不是银行自营和代理销售的理财产 品，缺乏有效监管，信息披露不够充分，风险提示不够到位， 投资项目、收益率等产品要素可能存在虚假宣传或误导宣传。 一旦购买了私售理财产品，就等于选择了无保障、高风险的 投资产品，最终极有可能给客户造成资金损失。 实际案例中，投资人通常是在私售理财产品到期后无法 兑付本金、收益时才能发现风险，此时投资项目已经经营失 败、产品发行公司已经关门停业，责任人员已经潜逃失踪， 资金钱款也已经挥霍一空，投资人基本不可能收回投资，甚 至将血本无归。 3.问：怎样辨别和购买正规的银行理财产品？ 答：客户可以通过“两查、两问、五要”的方法辨别正 在销售或已经购买的理财投资产品，是否为正规的银行理财 1 产品。 “两查”：一是查阅“中国理财网”公布的银行自营理财 产品目录清单。二是查阅银行经营网点或银行官方网站公布 的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。 “两问”：一是问清理财产品的风险等级或可能导致的最 大损失；二是问清商业银行的法律责任。 “五要”：一是要核对银行公章，确认购买投资理财产品 的合同文件、业务凭证与交易行为一致 （一般来讲，银行会 在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品发行 机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公 章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章）。二是要在银行 网点或银行官方网站等正规途径购买银行销售的投资理财产 品。三是要通过银行系统直接购买投资理财产品，不能将资 金转入他人账户。四是要妥善保管自己的银行卡、密码、网 银密钥等，不能交给他人保管，也不能通过他人购买投资理 财产品。五是要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录 音录像。 4.问：发现银行员工私售理财产品时应当如何处理？ 答：一是客户应当坚决拒绝购买私售理财产品。二是客 户可以向银行员工所在经营网点的负责人、大堂经理或银行 机构上级部门反映情况，也可拨打银行客服电话进行举报投 诉。 5.问：已经购买了私售的理财产品应当怎样维护自身合 法权益？ 2 答：一是投资人要妥善保存证据材料，留存好投资合同 文件、交易业务凭证、宣传推介资料等证据材料。 二是投资人要主动寻求法律救济。与理财产品的发行机 构取得联系，依法通过协商、调解、诉讼、仲裁等法律途径 最大程度维护自身合法权益。 三是投资人要积极配合打击非法集资活动。一旦发现私 售理财产品涉及非法集资活动，要尽快向公安司法部门报案， 积极协助提供证据材料，按照主管部门的统一安排清退资金。 （二）防范打击非法集资 6.问：什么是非法集资 答：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关 部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他 债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内 以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行 为。 非法集资一般具有非法性、公开性、利诱性、社会性四 个构成要件，具体是：一是未经有关部门依法批准或者借用 合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、 手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内已 货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社 会公众即社会不特定对象吸收资金。 7.问：非法集资有哪些常见手段 答：一是承诺高额回报：为吸引群众上当受骗，编造各 3 种“天上掉馅饼” 、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺 投资者高额回报； 二是编造虚假项目：大多通过注