保险学期末总复习.ppt

补充考点 第五章 财产损失保险 人身保险 （六）不丧失价值条款 也称退保金，是指投保人中途停止缴费而终止合同，保险人应支付保单持有人的金额。不丧失价值的总额由现金价值、红利及贷款三方面因素构成。投保人有三种方式可供选择：退保、将原保险单的现金价值改为交清保险、将原保险单的现金价值改为展期保险。 除定期死亡保险外，每一份长期保险在交足2年以上保险费后，都包含有现金价值。我国《保险法》规定交费满2年的人身保险合同即产生现金价值。即法律规定，人身保险合同成立2年之内的，解除合同时保险人扣除手续费后退还保费，退保金是少量的，当合同成立2年之后解除合同时，保险人则需要退还保单的现金价值。但只要自杀条款除外，即被保险人在合同成立2年之内自杀的，保险人不承担给付保险金责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保单退还其现金价值。 人身保险 （七）保单贷款条款 长期性人身保险合同，在积累一定的保险费产生现金价值后，投保人可以在保险单的现金价值数额内，以具有现金价值的保险单作为质押，向其投保的保险人或第三者申请贷款。习惯上称为保单贷款或保单质押贷款。 人身保险 （八）自动垫缴保费条款 投保人未能在宽限期限内交付保险费，而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保险费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其所前的保费，使保单继续有效。垫缴直到累计的贷款本息达到保单上的现金价值的数额为止。此后投保人若再不交费，则保单失效。 人身保险 （九）受益人条款 人身保险中的受益人通常分为指定受益人和未指定受益人两类。指定受益人按其请求权的顺序分为原始受益人、后继受益人。许多国家在受益人条款中都对规定，“如果受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将转回给被保险人，被保险人可以另再指定受益人。”这个再指定受益人就是后继受益人。 当被保险人没有遗嘱指定受益人时，则被保险人的法定继承人就成为受益人，这时保险金就变成被保险人的遗产。 第三节 运输保险 运输保险是以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险，包括运输货物保险、运输工具保险（机动车辆保险、船舶保险、航空保险、摩托车保险等）。在中国，机动车辆保险是第一大财产保险险种，其保费收入在20世纪90年代以来占财产保险保费收入总额的40%左右，如果加上其他运输保险业务，则该类业务在财产保险业务中至少要占50%。 1、按再保险的方式划分：比例再保险合同非比例再保险合同 2、按不同的分保安排划分：临时再保险合同、合同再保险合同、预约再保险合同 3、按分保对象划分：火险分保合同、水险分保合同、意外险分保合同、责任险分保合同 4、按分保性质划分：法定分保、自愿分保 再保险 三、 再保险的种类 人身保险 （六）不丧失价值条款 也称退保金，是指投保人中途停止缴费而终止合同，保险人应支付保单持有人的金额。不丧失价值的总额由现金价值、红利及贷款三方面因素构成。投保人有三种方式可供选择：退保、将原保险单的现金价值改为交清保险、将原保险单的现金价值改为展期保险。 除定期死亡保险外，每一份长期保险在交足2年以上保险费后，都包含有现金价值。我国《保险法》规定交费满2年的人身保险合同即产生现金价值。即法律规定，人身保险合同成立2年之内的，解除合同时保险人扣除手续费后退还保费，退保金是少量的，当合同成立2年之后解除合同时，保险人则需要退还保单的现金价值。但只要自杀条款除外，即被保险人在合同成立2年之内自杀的，保险人不承担给付保险金责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保单退还其现金价值。 人身意外伤害保险业务在经营方式上与人寿保险有重大区别（所以意外伤害险不是寿险！）： 1. 可保风险不同。人寿保险承保的是人的生死，影响死亡的最主要的风险因素是被保险人的年龄。而意外伤害保险保障的是外来的、剧烈的、突然的事故对人体造成的伤害。意外风险与被保险人从事的职业和生活环境密切相关。 2. 厘定费率的依据不同。人寿保险在厘定费率时按人的生死概率，选择不同的生命表进行计算。意外伤害保险费率的厘定则是根据过去各种意外伤害事故发生概率的经验统计计算，注重职业风险，一般将不同风险的职业划分为5个等级，每一个等级采取不同的费率。 3. 经营方式不同。人寿保险一般是长期性业务，采取均衡保费。人身意外伤害保险其保险期限最长一般为一年。 人身保险 二、人身意外伤害保险的特征 （二）机动车辆保险 机动车辆保险是机动车辆本身及其相关利益为保险标的的一种不定值保险。 《机动