产业转移背景下建行韶关分行中小企业融资服务策略精选.doc

产业转移背景下建行韶关分行中小企业融资服务策略 三、建行韶关分行中小企业服务现状与挑战 在关于《韶关市金融改革发展“十二五”规划》的报告中指出，韶关市金融 产业总量偏小，金融资源未得到充分利用。金融业对地方经济贡献率不高，民营 经济不够活跃，对银行贷款的有效需求偏少，且大型企业异地贷款金额大，导致 本地信贷资金大量外流，造成银行存贷比偏低。本章主要结合建行韶关分行中小 企业信贷业务发展以及产业转移的契机，分析建行韶关分行在中小企业融资服务 方面的优势和劣势，指出产业转移是建行韶关分行中小企业信贷业务发展的突破 点。 (一）建行韶关分行中小企业融资服务同业竞争水平 1、建行韶关分行中小企业信贷业务SWOT分析 韶关地区的商业银行数量相对于珠三角地区较少，全市金融服务水平整体竞 争状况相对平缓。在中小企业金融服务方面，如表4-1所示，建行韶关分行在当 地同业中既有特色优势，也有短板劣势；而面对产业转移，建行韶关分行看到的 更多的是机遇，而不是威胁。 (1)建行韶关分行的竞争优势和机遇 建行韶关分行的竞争优势主要体现在良好的企业文化、高素质、年轻化的员 工队伍、优良的资产质量和优质的客户群体。在中小企业业务方面，有一整套完 善的信贷业务管理办法和风险评价管理体系，同时还拥有先进的信贷业务流程系 统，在同业中处于领先水平；在机构设置上采用“总一分一分”的模式，即建设 银行总行成立中小企业总部，各省设立了一级中小企业客户部，各地级市成立中 小企业中心，韶关分行于2009年率先在同业中成立了中小企业中心，并随后实 行信贷工厂模式运行，将中小企业信贷业务正常到网点，有力地推动中小企业业 务健康发展；在产品结构上，建设银行陆续推出了多种专门针对中小企业融资特 点的信贷产品，如“成长之路”系列、“速贷通”系列、“E贷通”系列等等，较 好地满足了中小企业的融资需求。 广东产业转移为韶关产业经济结构优化升带来了难得的发展机遇，同时也为 建行韶关分行中小企业信贷业务进一步发展提供了良好的机遇，产业转移带来的 大量中小企业将成为建行韶关分行未来中小企业信贷业务客户群体的重要组成 部分，是建行韶关分行客户新增和拓展利润的突破点，是建行韶关分行提高同业 竞争水平的良好途径。 (2)建行韶关分行的竞争劣势和威胁 建行韶关分行的竞争劣势主要体现两方面，一方面对公从业人员相对同业较 少。韶关市建行总人数有700多，对公客户经理100多人，然而真正从事中小企 业信贷业务的对公客户经理并不多，导致支撑中小企业信贷业务的力暈不够强 大；另一方面为适应产业转移的发展趋势，建行韶关分行实行小企业信贷业务下 沉网点，由网点对公客户经理承担中小企业金融服务的重担，但由于网点对公客 户经理业务水平脱节，人员配置还不尽完善，目前还不能完全发挥网点经办中小 企业信贷业务的职能。 当然，如前所述，产业转移到韶关的中小企业自身存在着不少固有问题，这 些问题直接关系着贷款业务的风险，因此，如果未能有效地识别企业的潜在风险， 包括经营风险、信用风险、政策凤险等,那么支持产业转移的中小企业融资有可 能会导致不良贷款的出现，使不良贷款率攀升。 2、建行韶关分行中小企业信贷业务发展瓶颈 近年来韶关产业转移的企业在层次上己经由单纯的劳动密集型企业逐渐向 资本密集型和技术密集型转型，转移企业的实力有所提高，银企之间信息不对称 情况有所减轻，从2009年建行韶关分行成立中小企业中心以来，中小企业信贷 业务取得了一定的成绩，中小企业贷款投放量逐年提高，占全部贷款投放量的比 例由2009年的11. 81%提高到了 17. 97%，如表4-2、图4-1所示，其中产业转移 中小企业贷款投放量近年来增长量也有所提高，由2009年不到3%提高到了将近 6%。这表明近年来建行韶关分行对产业转移中小企业金融支持的力度有所加强， 但是在发展的过程中依然遇到了很多瓶颈，导致增长的速度并不快。 通过上述分析，建行韶关分行在中小企业信贷业务方面还有较大的提升空 间，与同业相比，还有不少短板需要改进，如对产业转移的中小企业融资需求特 征把握不准、对产业转移管理委员会的政策不够熟悉、没有及时推出合适的信贷 产品等，当前急需要解决的问题主要包括如何进行产品创新研发、如何设定渠道 人员配置、如何进行流程优化升级等，以此来提高中小企业（包括产业转移的中 小企业）贷款在全部贷款的比重。中小企业信贷业务对于商业银行的竞争力具有 重要的意义，而产业转移的中小企业就像是一块“新大陆”，是提升中小企业信 贷业务市场占比的制高点，未来广东产业转移将持续很长一段的时间，并且产业 转移的步伐将会越来越快，随着园区招商引资、项目准入的门滥越来越高，产业 转移的企业在科技含量、竞争水平、投资额度方面将越来越有优势，产业转移将 呈现高瑞化发展，因此融资需求