保险代理人从业资格考试辅导幻灯片.pptVIP

保险代理人的义务： 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务 8.1.3 保险代理人和保险经纪人的区别 代理人 经纪人 委托人不同 保险人 投保人 代理权限不同 代理销售保险人授权的保险产品 与保险人协商投保条件，向投保人提供保险服务 收入来源不同 代理手续费 保险公司支付的佣金和投保人支付的报酬 法律地位不同 保险人的代表，法律后果由保险人承担 投保人的代表，法律后果自负 8.1.4保险兼业代理机构 保险兼业代理机构是指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。 从事保险兼业代理必须向中国保监会申请保险兼业代理资格，经中国保监会核准后取得保险兼业代理许可证。常见有银行代理、行业代理、单位代理。 （2）分红保险产品的主要特征 ①保单持有人享受经营成果 ②客户承担一定的投资风险 ③定价的精算假设比较保守 ④保险给付、退保金中含有红利 （3）分红保险保单的红利 ①利源：利差益(损)、死差益(损)、费差益(损) ②红利分配：分配原则、分配比例、分配方式 2、投资连结保险 （1）定义 投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 （2）主要特征 ①投资账户设置 ②保险责任和保险金额 ③保险费 ④费用收取 （3）我国投资连结保险产品的特点 ①必须包含一项或多项保险责任 ②至少连接到一个投资账户上 ③保险保障风险和费用风险由保险公司承担 ④投资账户的资产单独管理 ⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定 ⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单 ⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障 ⑧每月至少应当确定一次保单价值 3、万能保险 （1）定义 万能保险保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。 （2）万能保险产品的主要特征 ①死亡给付模式：万能保险主要提供两种死亡给付方式（A方式和B方式），投保人可以任选其一。 5000 10000 15000 20000 0 35 45 55 50 40 60 65 年龄 均衡死亡给付 现金价值 净风险保额 A方式 5000 10000 15000 20000 0 35 45 55 50 40 60 65 年龄 净风险保额 递增死亡给付 现金价值 B方式 ② 保费缴纳 万能保险的投保人可以用灵活的方法来交纳保费。 ③ 结算利率 提供一个最低保证利率；结算利率至少是保证利率；保险公司可以自行决定结算利率的频率。 ④ 费用收取 初始费有、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用。 7.2.1人寿保险合同的常用条款 1、不可争条款 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。 不可争条款在中国仅适用于年龄误告的情况。 2、年龄误告条款 针对被保险人年龄不真实的两种情况： 1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告 2、真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人一定的宽限时间通常是一个月或两个月）。在宽限期内，保险合同效力正常。 3、宽限期条款 4、中止、复效条款 为了保护被保险人和受益人的利益，给投保人交纳保险费一定的宽限期，在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险合同的效力中止。一旦投保人重新具备交纳保险费的能力并且愿意补交合同效力停止期间的保险费及其利息，保险合同效力将恢复。 对投保人来讲，复效要比重新订立保险合同更为有利。 我国法律规定，中止期限为二年。 5、自杀条款 在很多人寿保险合同中，将自杀列为保险责任范围，但规定保险合同生效一定期限后（通常是二年）发生被保险人的自杀行为，保险人才承担给付保险金的责任。 规定对一定期限后发生的自杀行为承担责任，主要是防止道德危险的发生。 现金价值是指带有储蓄性的人寿保险单所具有的价值。 在长期人寿保险中，保险费率组成中含有