保险代理人第八九章节串讲幻灯片.pptVIP

《守则》制定的目的：P307 为规范保险代理从业人员的执业行为，树立保险代理从业人员良好的职业形象，维护保险业良好的市场竞争秩序，促进包括保险代理在内的保险业的持续健康发展。 考点一：《保险代理从业人员执业行为守则》 P307 考点一：《保险代理从业人员执业行为守则》 P307 《守则》规范的对象：P307 “接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员”两类人员。前者一般称为“保险营销员”；后者可称为“保险代理机构从业人员” 执业准备 持证上岗与培训 与所属机构的关系 参加资格考试，取得《保 险代理从业人员资格证书》 取得保险代理从业人员 《展 业证书》或《执业证书》 岗前培训与持续教育 代理权限的确立 代理权限的终止 人寿保险代理的特殊规定 第一节 执业准备 10-5 持证上岗与培训 参加资格考试，取得《保 险代理从业人员资格证书》 取得保险代理从业人员 《展 业证书》或《执业证书》 岗前培训与持续教育 考点二：持证上岗与培训 P309 考点二：持证上岗与培训 P309 取得《保险代理从业人员资格证书》的条件 由中国保监会颁发《保险代理从业人员资格证书》 由保险代理机构发放《保险代理从业人员执业证书》 由保险公司发放 《保险代理从业人员展业证书》 参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格 具有完全民事行为能力 品行良好者 故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的 因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的 被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，期限未满， 考点二：持证上岗与培训 P309 不予颁发《保险代理从业人员资格证书》 接受岗前培训时间累计不少于80小时 其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于12小时。 上岗后每年接受教育时间累计不少于36小时 其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于12小时 考点三：岗前培训与持续教育 P310 岗前培训与持续教育 考点四：与所属机构的关系 P310 代理权限源于 与保险公司签订的书面代理合同 所属机构 代理权限 的终止 劳动(代理)合同中约定的终止事项或其他原因出现合同一方提出解除劳动(代理)关系时， 所有保费 全部保险单证、 《展业证书》或《执业证书》 保险代理从业人员终止保险代理合同应履行的手续 TO 保险代理从业人员在从事人寿保险代理业务时， 不得同时接受两家或两家以上人寿保险公司的委托。 10-8 考点五：人寿保险代理的特殊规定 P312 展业 售后服务 代收付款 第二节 执业过程 接洽客户 推销 客户签单 释疑服务 保单保全服务 防灾防损服务 理赔查勘服务 执业过程 向客户说明保费支付事项 保费的代收与解付 赔款或保险金的转交 一、 展 业 P312—P316  接洽客户 推销 客户签单 表明身份 告知获取客户信息的途径 以满足客户的保险需求为出发点 使用由所属机构发放的保险单证和展业资料 对客户的如实说明 对所属机构的如实告知义务 文件的检查责任 文件、信息的传递效率 不得代客户签名 提醒客户如实告知 10-10 考点六、接洽客户 P313 表明身份 告知获取客户 信息的途径 接洽客户 首先声明 主动出示 所属机构的名称、性质和业务范围 《展业证书》或《执业证书》 保险代理人应充分尊重客户的感受，应客户要求说明得到客户信息的途径 以满足客户的保险需求为出发点 考点七、以满足客户的保险需求为出发点 P313 了解客户的保险需求，向客户推荐适合其需要的保险产品 对保险需求或保险产品认识不够的客户， 应主动帮助客户认识自己的需求并提出合适的建议 考点八、对客户如实说明 P314 《保险法》第十八条： “保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明；未明确说明的，该条款不产生效力。” 考点八、对客户如实说明 P314 应对客户的如实说明的内容 免责条款 投保人和被保险人应履行的义务 退保的法律法规规定 保险条款 在作保险产品比较或者保险产品与其他投资产品之间作比 较时，应当向客户特别指明各种产品的不同特性 应当就履行法定说明义务以及所属机构规定的其他说明义务 取得客户的书面确认 考点八、对客户如实说明 P315 不得夸大保障范围和保障功能 不得对投资连结产品和分红产品等新 型产品的回报率作出预测或承诺 禁 止 考点九、客户签单时