商业银行与电子支付业务发展资料.ppt

根据中国互联网络信息中心（CNNIC）2008年6月份发布的统计报告，上海是网络购物最为普及的城市，上海网民的网络购物使用率达到45.2%。其次是北京，网民中的网络购物使用率为38.9%。经济发达城市的电子支付和物流等环节较为通畅，带动了城市网络购物的发展。但是，比较国外的发展状况，韩国网民的网络购物比例为57.3%，美国为66%，均高于中国网络购物的使用率，中国应着力推动电子商务的发展。 我国电子支付发展迅速，交易规模保持高速增长，第三方支付异军突起，有关的政策法规和市场监管压力不但增大。 第三方支付”是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上 通过第三方支付平台，买卖双方的交易得以轻松地进行，它伴随着网上交易而来，拥有一个或多个在线支付平台账号，就能够在一个相对安全的网络环境里享受购物的乐趣。所以马云给支付宝设计的广告词是“你敢用，我就敢赔”，快钱则直接告诉你怎么用，“有E-mail，就能在网上收钱付钱”。 而第三方支付必不可少的要进行资金划拨和清算，因此，第三方支付与银行业之间就有着密不可分的联系。银行介入第三方支付业务，有着先天和绝对的优势。 根据艾瑞咨询对第三方网上支付市场2008年Q3的初步统计数据显示，中国第三方网上支付市场交易额规模达718亿元，环比增速保持稳定，同比仍保持180%左右的高速增长。 据易观国际发布《2008年第2季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示，在互联网支付细分市场中，支付宝以294.3亿的交易规模继续排名市场第一位，占据了58.3%的市场份额。财付通以80.6亿的交易规模排名市场第二，且占据了16%的份额，Chinapay以12.2%的市场份额位居第三。 2003年跟随淘宝网而问世的支付宝，截至2008年8月底，注册用户已经超过1亿，日交易额突破4.5亿元人民币，日交易笔数突破200万笔。按照我国2.53亿网民总数计算，支付宝的用户数已经接近国内网民总数的40％。 在支付宝出现之前，萌芽中的网上购物大多依靠线下的当面支付或银行汇款的方式完成交易。繁琐的支付过程让网上购物市场一直裹足不前。支付宝担保交易方式的推出解决了网上支付中的信任问题，也促成了网购巨人淘宝网的崛起，以及网购市场的繁荣。 事实上，支付宝目前的领先地位与其在国内支付领域率先承诺“全额赔付”的策略分不开：只要网民在淘宝网使用支付宝，万一受骗蒙受损失，淘宝网就“全额赔付”，如马云所说只要“你敢用，我就敢赔”。如果在成交协议后，卖家没有向买家寄送货品或者买家收到的物品与描述不符，淘宝作为第三方监管将为买家提供与货品价值等额的“全额赔付”，这同时保障了买家和卖家双方的利益。 * 紧随支付宝其后的是腾讯的第三方支付平台财付通，借助注册数量超过8.2亿户的QQ用户，财付通也成为了腾讯“在线生活”战略下电子商务领域的重要业务布局。截至2008年6月，财付通实名注册用户超过5000万户，合作商户超过28万户，日均交易笔数超过30万笔，日均交易量8000万元左右。 针对个人用户，财付通提供了在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。 同时，借助腾讯庞大的网上社区，财付通与商户展开的合作并非简单的支付合作，而更多是一种整合式的营销。以财付通与深航的电子客票销售为例，用户不仅可以用财付通支付机票款，还将大量的QQ会员引导至专门的购票区，将QQ用户转化为深航的用户，旅客只需登录QQ会员机票专区或者财付通机票专区，就能足不出户通过互联网或手机进行机票支付、预订，还可以预先在网上选择客舱座位，自助办理登机手续。 * 花费一年多时间筹备的百度电子商务终于迈出了阶段性的一步。日前，名为“百付宝”的电子支付平台率先浮出水面。据百付宝的官方网站信息显示，百付宝将打造“安全、稳定、便捷的网上支付工具”。种种迹象表明，已经按照既定模式惯性发展多年的中国电子支付市场，未来不会太平静。 * 中行、农行、工行、建行、交行、招行等几乎所有商业银行都开办了电子支付业务。通过互联网的第三方支付有易宝支付、支付宝、财付通、快钱支付、环讯支付、银联支付、云网支付、汇付天下、网银在线、联动优势等品牌，竞争格局面临洗牌。 统计数据显示，第三方网上支付平台市场2001年仅为1.6亿元人民币；2004年，规模增长到23亿元人民币；2006年，规模达到320 亿元人民币；到了2007年，第三方支付市场交易额规模已