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呆账贷款认定与防范贷款风险的几点体会　目前，农发行已开始着手对历史遗留的呆账问题进行认定，农行划转的部分贷款，由于历史遗留问题和几年来市场、政策等方面的变化，企业经营矛盾突出，一些包袱较重、经营举步维艰的企业进入关停和破产状态，为保全我行资产的安全，现结合历年对呆账贷款审计认定情况谈几点体会。　一、加强信贷人员法律、法规的学习的必要性。目前我行面临粮棉企业改革改制、农发行业务的拓展、特别是一些商业性贷款业务的开展，从目前农发行的人员结构和传统的经营方式看，需要树立风险防范意识，学习和借鉴商业银行行之有效的管理方式、实行经营方式和观念的转变，尽快提高员工的业务素质，来积极应对各类风险。同时，应清楚的了解粮棉企业改制改革采取不同方式的实质，采取相应的措施及时落实贷款债务，保全信贷资产。对新开办商业性业务，要抓基础管理、抓内控制度、抓风险防范，依法操作。汲取破产企业贷款损失的教训，重视贷款资料的合法性、齐全性、有效性，使贷款监督工作做到合法有效，最大限度的维护银行权利。最近总行已出台了信贷管理处罚办法，规范我们的行为规则，这对审慎经营、合法经营将起到积极的作用。对历史遗留的银行贷款和农行划转贷款债务的落实应采取合法有效的手段，依法运作，最大限度的减少我们的贷款损失，防止因操作不合规，造成在上报呆账过程中欠缺和逃废债问题的发生。　二、正确的贷款方式的选择是保全银行资产安全的基础。一是保证担