商业银行经营管理一座谈讲座.pptVIP

《商业银行经营管理》 ******金融学院 见课程实施方案!!! 一:课程简介 金融是现代经济的核心,在任何国家的国民经济格局中占有举足轻重的地位,实物经济的运行必须借助资金、金融的运动和调控来实现。 金融从运行的方式和特点来讲,可以分为直接融资和间接融资两大类。前者以金融市场(证券市场)为代表,后者以金融中介机构(商业银行)为代表。共同构成一个国家的金融体系。 :课程简介 它们以各自的特点和形式,通过汇集、疏通、引导资金的流动,促进和实现了资源在经济中的配置,提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态,但作为有效融通资金,使之从盈余单位流向赤字单位,实现资源有效转移的金融中介机构,商业银行最具有代表性! 在中国目前乃至未来的十年内,不懂银行就不懂金融!银行尤其是商业银行是中国金融业的主体!!! 第一章商业银行经营管理概述知识结构 第一节、商业银行的产生、特征和功能 第二节、银行业存在和发展的经济学 第三节、银行业和银行的组织结构 第四节、商业银行经营的目标和原则 第五节、商业银行经营管理的环境 第六节、国际银行业的转型和发展趋势 第七节、商业银行与社会各界的关系 第一章、商业银行经营管理概述 第一节、商业银行的产生、特征和功能 一、商业银行的产生 古代的货币经营业 现代商业银行 现代商业银行前身是古代的货币经营业 (一)古代货币经营业 1.业务范围: 业务范围有限,多是货币保管、兑换、鉴别、汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点: 保有100%的现金准备,客户交予保管的货币不用于贷款生息;在代客保管货币的活动中,要向客户收取保管费,而不是相反。 商业银行的产生 从历史上看,银行一词被认为来源于近代意大利的 商业银行是从货币经营业者演变而来的: Trpazo ——Banco—————Bank (天平,希腊)---(凳子、意大利)—(银行、英语) ３.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点 原始银行(近代银行)是在货币经营业的基础上开始经营放款业务的前资本主义的银行业,其具有高利贷的性质、以政府为主要的贷款对象,偏向于非生产性用途之特征。 近代银行的出现是在中世纪的欧洲。最早的银行是意大利的威尼斯银行,建于1171年,随后又有了1407年设立的热那亚银行、1609年在荷兰成立的阿姆斯特丹银行,1619年在德国成立了汉堡银行。(1171年到1407年近三百为什么没有新设银行呢?) .原始银行演进为现代商业银行的三个转折点 全额准备金制度演变为部分准备金制度,使商业银行的信贷业务得以扩大; 保管凭条演化为银行券,使现代货币得以产生; 保管业务演化为存款业务,并使支票制度、结算制度得以建立,使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。 (二)现代银行业的建立 1694年英格兰银行的创办,标志着现代银行制度的建立。(英格兰银行既是商业银行又是中央银行的标志!) 组建新的股份制银行 旧有的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件,转变为资本主义性质的商业银行 现代银行业 二、商业银行的特征与功能 (一)、商业银行的概念 商业银行就是金融企业。 商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。 必须同时具备以上几点,才能称之为商业银行。 更多的内涵: 既是企商业银行就是运用公众资金,以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。(是企业又不是一般的企业!共性四点、特性六点!第六点就是商业银行生存发展的根基在于社会形象、在于社会信誉!) (二)、商业银行的基本特征(第二次) : : 经营的主要目标是盈利 是存款货币的主要提供者 商 业 银 行 基本业务是负债业务和资产业务 (三)、商业银行的功能 1. 信用中介(将消费基金转换为生产、积累基金)(广、中、狭义储蓄!) 2. 支付中介 3. 信用创造 4. 调节经济 5. 提供服务 商业银行是一部风险机器, 银行的职能就是风险管理, 风险管理是商业银行的本质。 书上强调了三个方面: 作为融通资金的信用中介,有效地转移社会资源 创造信用货币,扩展信用 提供广泛的金融服务 第二节、银行业存在和发展的经济学 银行理论认为:银行存在的价值是可以降低交易费用和进行风险转移、提供流动性和支付结算服务 书上强调五个方面: 处理信息问题的竞争优势(信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势) 业务分销和支付系统的效率优势 风险转移优势 有效转移资金资源优势 金融管理当局的保护性金融管制 第三节、银行业和银行的组织结构(自学) 一、商业银行的组织形式