基层银行信贷登记工作存在问题.docVIP

基层银行信贷登记工作存在问题 【工作论坛】 改革,要求农发行提供新的活力和内在 动力 其五,有关管理机构强化监督手段, 要求农发行高级管理层强化控制意识, 采用特定的内部控制政策和程序. 以上因素的变化都要求以完善农发 行自身的体制,机制为出发点,实现现代 企业管理制度为前提.因此,农发行员工 特别是管理层必须树立信贷资源市场配 置意识,经营核算意识,依法治行意识, 客户营销意识,增强治行理政能力,营造 良好的内控环境: 第五,建立良好的人事政策. 农发行员工的胜任能力和正直性在 很大程度上取决于农发行的有关雇用, 训练,待遇,业绩考评及晋升等政策和程 序的合理程度.从人力资源管理角度来 看,现代企业人事政策的制订体现了以 下的人力资源理念:一是能力主义.以能 力为取向,在公平的原则下,内部拔擢有 能力的员工,促使其贡献实绩并获得相 应报酬:二是资格认证.除职位晋升外, 员工可依意愿申报或接受推荐,参加社 会化资格认证考试,取得资格认证,展现 个人实力.三是管理职位(行政职位)与 专业职位并重.专业职位是未来经营的 主流.破除升任管理职位才有出路的观 念.实现个人职业价值最大发展.四是工 作轮调.为使组织活性化,并落实人才培 育,一般职可充分轮调,专业职适当轮 凋,管理职则实施任期制.五是高素质, 高效能,高待遇.高学历不一定代表高素 质的人力,惟有终身学习并发挥所长的 人,才是企业需要的高素质人力.如此环 境之下,有能力,肯贡献的人,将获得高 待遇: 第六,加强内部审计质量控制. 内部审计的有效性与其权限,人员 的资格以及可使用的资源紧密相关.农 发行内审的不足在于:一是独立性不强. 审计还未脱离经营,向一级法人负责的 垂直管理架构尚未实现.二是审计目的 不全面和审计技术落后.审计目的满足 于查错防弊,规章制度是否得到遵循等, 对本身及企业的财务状况,盈利能力关 注不足.因此,应从三个方面提高内部审 金融理论与实践 计质量控制:首先必须提高内审管理层 次,审计人员独立于被审计部门,在必要 时疏通直接向一级法人报告工作的渠 道.其次,完善内审的目标和要求,对农 发行经济行为和经济现象的合法性和公 允性进行审计,对农发行的财务状况,经 营成果进行审计.再次,加快现代审计技 术的应用.由以会计账目为直接审查对 象的账项基础详细审计,转变为以内部 控制为首要审查对象的分析性复核为基 础的抽样审计和风险导向审计;由以手 工数据为审查对象的手工审计,转变为 以农发行综合业务计算机信息系统为审 查对象的计算机辅助审计: 第七=,加强信息沟通. 从信息传递方向上可分为:横向信 息沟通和纵向的信息沟通.横向沟通是 同一管理层次内的沟通,目前主要存在 信息沟通的不到位和被动沟通等方面的 问题.纵向沟通是不同管理层次以及与 外部相关管理部门的沟通,管理信息的 不对称和信息在传递过程失真是纵向信 息沟通中普遍存在的问题.为了实现有 效沟通,首先必须完善信息沟通制度,明 确信息沟通的内容,对象和方法,确保财 务信息和信贷管理信息传递及时到位: 其次要建立多层次,多渠道的沟通机制, 除了职能部门确保信息完整和不滞留 外,监管部门还要加强对信息真实性进 行识别和再沟通 (责任编辑:李琳) 银行信贷登记咨询系统,已成为成 为银行规避风险的主要手段.当前银行 信贷登记工作存在一些问题,影响了银 行信贷登记系统功能的发挥. 86 1.金融系统使用程序版本不统一, 影响了系统运行效果: 在银行信贷登记咨询系统中,接口 行中行,农发行,城市信用社,农村信用 社使用的程序是中国人民银行开发的银 行信贷登记咨询系统商业银行子系统. 而工行,建行,农行使用的是本总行开发 的程序,与中国人民银行开发的银行信 贷登记咨询系统程序不一样,这就存在 着两系统衔接,使一些业务处理方式与 人行系统还不能完全兼容.例如建行信 贷系统数据每旬均以会计旬末为准进行 核对上报,如遇会计发生记账错误,也必 须以会计错账为准,否则不许传.而信贷 系统中的进行冲正,将已发生的业务进 行回收,不能做删除处理,但接口系统不 能分辨是否为错账冲正,造成重复上报. 农行信贷登记咨询系统的有些数据在本 系统显示已上报人行,在无任何错误信 息反馈的情况下人行系统却没有收到该 笔贷款信息,出现漏报:而上报人员却一 无所知.由于系统程序不统一,影响了系 统运行效果个别金融机构在征信系统 维护和硬件设施方面没有达到要求,正 常运行难.设备更新参差不齐,一部分金 融机构由于系统升级,维护不当,导致系 统故障.从而造成数据上报中出现错报, 漏报,重报: 2.贷款卡年审率低: 一 是企业缺乏主动年审意识.尽管 贷款卡年审不收费,仍有部分持卡人认 为贷款卡只在需要贷款时,才有用,用时 才到人民银行来申请年审,不考虑年审