财务策划计划书.pptx

财务规划中级大堂经理培训（选修）个人财务策划基础知识一、课程综述二、个人理财的哲理三、个人理财规划概念四、个人理财学原理五、个人理财规划流程六、个人理财环境分析七、个人理财规划师第一部分 课程综述一、课程背景二、课程意义三、课程目的、任务四、课程大纲1.1 课程背景 个人理财已成为当今银行业、保险业、证券业等金融行业最重要的业务 之一美国等17个国家和地区中，个人理财课程是注册理财规划师（CFP）的 必修课程目前国外许多大学都开设了与个人理财规划相关课程，大学教育已成为 个人理财教育的主要基地在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的 、 转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力 1.2 课程意义 有利于拓宽不同专业背景学生的金融视野有利于提高学生职业生涯规划能力有利于培养学生的理财理念与财务管理能力有利于提升大学生在就业市场的竞争力1.3 课程的目的、任务 建立正确的理财理念熟悉理财的基本原理和工具掌握个人理财规划的技能树立风险管理的意识第二部分 个人理财的哲学理念 一、人生旅途故事二、理财六大哲理2.2 理财的六大哲理 积极思考 送出航船 计算金钱 同海豚一起游泳，远离鲨鱼 在暴风雨中求生 追求平衡与和谐 3.1理财规划蓝图 生涯规划 理财规划 财富积累 财富保障 财富分配 开源 节流风险管理规划婚姻家庭规划子女教育规划捐赠规划遗产规划投资规划职业规划税务规划消费规划 3.2财务目标金字塔财务自由 财务安全建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务自由 3.4.1理财智商理财是一种生活方式的改变理财首先应从节流开始始终注重财务减压辛勤工作是创造运气和财富的秘诀 3.4.2理财智商IQ—智商EQ—情商FQ—Financial Quotient,理财智商，管理金钱能力，即利用好财富，让财富不断增值；让财富带来幸福与欢乐，而不是沉重的负担。 3.5财富智商标准经常财务规划，计算资产负债，分析每月现金流量；对每月支出预算，并保持实际支出小于预算值；储备相当于六个月生活费的现金；做每一项投资时，完全清楚该项投资的风险与收益；投资证券等事前设定止损位，并严格执行；了解保险产品，了解自己的风险保障每天阅读财经新闻保持良好的投资心态 3.6理财规划顺序消费规划居住规划教育规划职业规划投资规划风险管理与保险规划税务筹划退休规划 3.7理财十大攻略将收入1/10留做储备永远不要将必要的开销和你的欲望混为一谈确保未来收入的稳定增进你的赚钱能力善于计算投资与收益，在资金保值的基础上加强投资不在不熟悉的行业投资善于捕捉投资机会，拖延是机会的大敌幸运女神偏安付诸行动的人致富需要智慧与勤奋永远保持对财富的渴望 3.8.3理财分类-企业理财投资决策“理财投资”。企业该更加密切关注企业金融资产的配置和规划。传统的借贷、融资关系、金融理财产品、生息资产或股权交易。追求净资产的增长净资产增长与风险管理并重。注重资产的经营 “人比钱更重要的人力资本经营时代”。“税务筹划”成了企业理财的重要内容。间接融资渠道、直接融资渠道。 3.9理财的影响因素市场的因素短缺经济的结束---市场竞争加剧市场营销理念创新---从产品中心到客户中心金融体系的因素金融创新—基金、债券、金融衍生品大量出现金融管制的放松—混业经营社会结构的因素社会老龄化，基本退休保障的降低社会主流人群进入中年 3.10为什么要理财金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老年化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加 3.12 个人理财项目日常生活理财风险管理与保险规划投资规划税务筹划 职业生涯规划婚姻家庭规划子女教育规划 退休养老计划 遗产规划3.13理财的任务出发地目的地理财就是选择一条到达目的地的最佳方式现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将来的经济目标）将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 4.1.1货币的时间价值理论钱会缩水---通货膨胀关于金钱的一个有趣现象，你发现没？钱能生钱---复利现象 4.1.2单利与复利 你存100万到银行，每年5%利息1、每年年末把5万利息拿走，把100万本金继续储蓄第一年末5万利息，100万本金第二年末5万利息，100万本金-------以后各年相同2、每年年末把5万利息加在本金里储蓄第一年末5万利息不取加在100万本金里生利息，第二年末的利息是105万*5%=5.25万利息第二年末把5.25万利息加在105万本金里生利息，第三年末的利息是110.25万*5%=5.5125万利息 4.1.4本金翻番的72法则金融产品回报率翻番所需要的时间储蓄一年期定期存款利率2.25%,税后1.8%40年货币基金年均收益率为