商业养老保险9大误区.ppt

误区一、商业保险不如保障 社会保险保障:是广覆盖、低保障、保基本的政府行为，它是一个生存工程，而非生活工程。 ??? 社会养老保障不具备人身保障功能（人身遇到风险后只能领取个人账户部分），受政策因素影响很大，各种新闻报道曾经报道出各种消息，例如中的个人账户由原来11%下降到现在的8%，个人账户作空、退休年龄可能会延迟到65岁等；而商业保险则是一个经济合同，不受政策影响，拿多拿少只和你当初的投保金额以及你所选险种的收益相关。 ??? 商业保险最大的特点： 一是它具有其它任何投资手段都不具备的人身保障功能，被保险人身故家人可以获陪当初的投保金额，用于家人在还贷、子女教育等方面的经济延续。 二是它相对稳定，期满时的保额储备是一笔相对稳定的养老储蓄来源。 ??? 所以商业保险在风险时是保障，平安时是储蓄，这是社保所不能具备的特征。 误区二、我现在还年轻，以后再说！1 城市人口人均寿命为80岁计算， 我们自60岁退休以后有20年的时间。假如每年的基本生活开支是三万 30000元× 20年=600000元 误区二、我现在还年轻，以后再说！2 我们计算一下，假如我们 25岁开始储备，600000÷ （60-25）=17000元 30岁开始储备， 600000÷ （60-30）=20000元 35岁开始储备， 600000÷ （60-35）=24000元 40岁开始储备， 600000÷ （60-40）=30000元50岁开始储备， 600000÷ （60-50）=60000元 误区三、我会多挣钱用于将来的养老！1 一：30岁到60岁这三十年的变数、 二：有足够的理由相信每个人的愿望和实力，但没有足够的理由相信愿望就一定带来实力，也不相信这种实力的持续性能满足所有人的长期发展。 三：我们必须要有这样一种紧迫感：储备养老金和个人的发展以及能力没有必然关系，因为每个人都需要养老，区别只在退休生活水平的高和低。 误区三、我会多挣钱用于将来的养老！2 四：挣钱多，就要多储备养老金； 挣钱少，就只能阶段性的递增储备养老 金。永远拿出收入的20%左右来储备你未来资金的需求—— 当我们抱着多挣钱的愿望，在一二十年后发现心有余而力不足时，我们失去的不仅仅是金钱，还有积累财富所需要的时间！ 误区四、我有自己的企业，不准备考虑养老保险！ 一：竞争风险 +经营风险 二：我们很多家族企业老板总是将赚来的钱进行经营上的再投入，以为这就是对自己未来生活的最大考虑，却忽略了企业万一遇到来自自己经营策略失败，或者大小经济危机时血本无归的残酷。而适量留取自足资金用于未来生活的铺垫，是经营上的一种策略。 误区五、中国保险不健全，我不想考虑中国的保险！ 一：不健全不代表不考虑，那样损失的将会是你 自己！ 二：站在发展的角度上看，国外保险的今天如果和它的明天相比，同样也不健全，国外今天领取保险金的外国公民都是在三十年前买的保险，那么他们当初购买保险的依据是什么呢？ ??? 我们决不能等到健全的时候才去购买，今天永远比明天落后，那是不是说我们就永远都不要购买了呢？不购买养老保险，对谁的损失最大呢？ ?? 误区六、我们单位已经给我买保险了，暂时不考虑个人再买！1 换位思考：如果你是老板： 会不会买？ 买多买少？ 会买足够的养老储备吗？ ?? 误区六、我们单位已经给我买保险了，暂时不考虑个人再买！2 ? 如果单位不是给你买了，就是给你买了商业医疗补充，虽然那也是保险，但那并不是全部！而且是你在这个单位就有，离开这个单位就没。等你离开后你再想买，年龄和身体条件将会首先阻碍你的投保。 ??? 老板，只会考虑员工在职期间发生意外的经济风险转移！至少在今天的中国企业是这样。否则，中国企业也就不会出现过滤40岁以上的大部分员工，而着手28岁新员工的招聘了。 误区七、通货膨胀会抵消我存入的钱，所以保险并不可靠！ 反问：谁能告诉我，钱放在哪里会不贬值？-- 这并非是最重要的，重要的是，用于养老金储备的保险是分期付款，标准状态下是十年期缴。 这就意味着，如果第5年出现货币贬值，我们第6年所缴纳的钱本身也已经不值钱了。至于前面已缴保费，会随着后来最终的经济增长而弥补，这毋庸置疑。所以，这就是为什么发达国家的公民每个人并非一张保单保终生的原因。 ?? 误区八、我先给孩子买保险，我自己的以后再说！1 保险的第一大功能是人身保障功能，只要确定了投保额，无论缴费多少，人身遇到风险后，其家人都可以按照投保额支取现金，而不是按照缴费多少支取现金，这就是保险与银行储蓄、证券、房地产不同的主要特征。 ?? 误区八、我先给孩子买