前瞻性主动性的逾期与不良资产管理.pdf

中国银行业白皮书 前瞻性、主动性的 逾期与不良资产管理 概要 3 13 27 中国银行业面临严峻的内 国际领先银行预防及管理 四大解决方案化解存量不 外部挑战 问题资产的核心策略 良资产 33 37 三大解决方案防范新增逾 逾期与不良资产管理的实 期贷款 施建议 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 2016年4月 II 2016年4月 麦肯锡大中华区金融机构咨询业务 前瞻性、主动性的 逾期与不良资产管理 倪以理 ( Joseph Luc Ngai ) l 香港 曲向军 ( John Qu ) l 香港 周宁人 ( Nicole Zhou ) l 上海 郑文才 ( Vincent Zheng ) l 北京 蔡容翎 ( Lisa Tsai ) l 台北 目录 摘要 第一章 中国银行业面临严峻的内外部挑战 3 挑战一、宏观经济增速明显放缓 3 挑战二、社会债务杠杆大幅攀升 4 挑战三、逾期与不良贷款猛增 5 挑战四、内部管理能力薄弱 9 第二章 国际领先银行预防及管理问题资产的核心策略 13 核心策略一、通过主动信贷管理从根本上控制不良资产 13 核心策略二、通过科学化客户分层推动差异化逾期重组 18 核心策略三、通过专业化清收处置举措提高不良化解成效 23 第三章 四大解决方案化解存量不良资产 27 方案一、启动压缩计划提升重组清收成效 27 方案二、科学的不良资产定价提高效益 29 方案三、开拓不良资产处置新渠道 29 方案四、成立专业坏账银行 30 第四章 三大解决方案防范新增逾期贷款 33 方案一、建立前瞻的主动的信贷风险管理体系 33 方案二、打造专业化的信贷风险管理团队 33 方案三、运用科学的信用风险评级机制