商业银行经营管理第二章【企业经营管理推荐】.pptVIP

第二章 商业银行的经营环境 第一节 商业银行经营环境概述 一、商业银行经营环境的含义及特点 1.定义：是指对商业银行经营管理及经营效益起潜在影响的各种外部环境和内部环境的总称。 2.商业银行经营环境的特点 （1）系统性 （2）连续性 （3）相关性 （4）易变性 第二章 商业银行的经营环境 二、商业银行经营环境分析的目的 1.提高商业银行的经营管理水平 2.防范金融风险 3.追求区域经济与银行的良性循环 4.追求更高的经营效率 第二章 商业银行的经营环境 三、商业银行经营环境的主要内容 1. 内部环境 （1）内部环境是指商业银行为了开展经营管理活动所必须具备的各种经营要素。 （2）主要内容 *商业银行资本金及产权形式。 *金融人才 *组织结构与运行机制 *内部控制制度 *金融产品 *科学技术水平与信息 第二章 商业银行的经营环境 2.外部环境 （1）商业银行经营管理的外部条件是指影响和制约商业银行经营管理的各种外部因素的总称，包括政治的、经济的、法制的、地理的等。 （2）主要内容 a.直接具体环境， *资金供求关系及利率变化情况， *商业银行客户的需求和偏好， *商业银行同业竞争状况， *中央银行及监管机构对商业银行的政策和管理情况。 第二章 商业银行的经营环境 b.间接一般环境 *宏观经济环境：主要是指经济发展水平、经济周期、居民可支配收入水平的变化、通货膨胀、利率波动、证券市场行情、产业结构的变化以及市场物价水平等。 *政治与法律环境：主要是指政府的经济政策、政治的安定程度、政治对经济的干预状态、各级政府的运行程度和办事作风、具体的法律规范和司法程序等。 第二章 商业银行的经营环境 *社会与文化环境：主要是指人口的分布与自然构成、消费模式和消费习惯、劳动力的结构与素质、社会的价值观念、社会思潮、道德观念、行为方式等。 *国际金融环境：是指国际经济形势和国际金融市场 。 四、复习思考题 本节对商业银行的经营环境所作的分析是一种静态分析。假如你是兴业银行昆明分行的总经理，你如何来考虑动态的商业银行经营环境对你银行的影响呢？ 第二章 商业银行的经营环境 第二节 金融体系和结构 一、金融体系及其特征 1.金融体系是指一国有关金融机构的组织及其管理组织体系。 2.特点 （1）中央银行是核心， （2）商业银行是主体， （3）其它银行机构及非银行金融机构是两翼。 第二章 商业银行的经营环境 二、金融体系的内部结构 1.两个定义 （1）银行性金融机构：是指以吸收存款的方式获得资金并以发放贷款或投资证券等方式获得收益的金融机构，包括商业银行、信用合作社等金融机构。 （2）非银行金融机构是指发行证券或契约方式筹集资金的金融机构，包括证券公司（投资银行）、保险公司、财务公司、信托投资公司等银行体系以外的金融机构。 第二章 商业银行的经营环境 2.一般结构 （1）中央银行是由国家赋予其拥有代表国家发行货币、制定和实施货币金融政策、代表国家管理金融的权力的金融组织。 （2）商业银行 （3）专业银行：储蓄银行，开发银行，投资银行，不动产抵押银行。 （4）非银行金融机构：信用合作社，财务公司，信托投资公司，金融租赁公司。 第二章 商业银行的经营环境 第三节 商业银行的监管 一、商业银行的经营危机 1.1929-1933年的世界性金融危机：美国3万多家银行只剩下14500家仍在经营。 2.20世纪60年代的脱媒危机：大量存款流出商业银行体系转而到金融市场去寻求更高收益的投资对象。 3.1982-1992年美国商业银行的经营危机： 42-48-78-118-144-201-221-201-144-188-100，总计1415家银行倒闭。 第二章 商业银行的经营环境 4.20世纪90年代中期的商业银行危机 （1）日本：大和银行纽约分行职员井口英俊在11年时间内违规违规买卖国债亏11亿美元；兴业银行、长期信用银行分别冲销8500亿日元、6500亿日元。 （2）英国巴林银行新加坡分行职员尼克·里森投机亏10亿美元。 （3）巴西银行1995年亏损42.5亿雷亚尔。 （4）意大利那不勒斯银行1994年亏损6.02亿美元。 （5）法国东方汇理银行1994年亏损10.89亿美元；里昂信贷银行1994年亏损120亿美元，潜亏500亿美元。 第二章 商业银行的经营环境 二、商业银行监管的沿革 1.商业银行监管是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。 2.商业银行监管的沿革 （1）英国《英格兰银行条例》（又称《皮尔条例》） （2）美国《国民银行法》 （3）美国《格拉斯—斯蒂格尔法》 （4）《巴塞尔协议》 第二章