2011AFP张大同先生案例教程.pptVIP

客 户：张大同与王欣夫妇规划师：日 期：2011年6月8日公 司： 全方位理财规划报告书 尊敬的 张大同先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的 本规划报告书将由金融理财师直接交与您，充分沟通讨论后协助您执行规划书中的建议方案。未经您书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关您的个人信息 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保障状况 退休规划 张大同 45 本人 企业高管，年税前收入 42万元 三险一金，无商业保险 60岁退休 王欣 33 配偶 银行职员，年税前收入8万元 三险一金，无商业保险 55岁退休 家庭成员 年龄 教育期望 女儿 18 供完四年大学 儿子 6 入读重点学校，供完大学直至硕士毕业 明年再生一子 同儿子一样 二、基本假设 收入增长率5%，支出增长率4%，学费增长率5%。房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年 公积金、养老保险、医疗保险、失业保险个人和单位缴纳比例分别为5%、10%；8%、20%；2%、6%（约1.8个百分点计入个人账户）；1%、2%。劳动保障部门核定的当地上年职工月平均工资为5000元，单位缴费基数也采用该数据 假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为5%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率 除薪金的个人所得税外，其他税赋暂不考虑 三、理财目标概述 为筹集女儿大学4年的教育经费，为儿子筹集19年的教育经费，并为可能1年后出生的孩子筹集从幼儿园到硕士的教育经费 明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为20年 张先生60岁退休，张太太55岁退休，每人退休后的年支出约3万元 支付张先生父母每月的生活费，假定供养父母15年 四、家庭财务状况分析 资产 金额 负债及净值 金额 银行存款 50 流动性负债合计 0 流动性资产合计 50 投资性负债合计 0 债券型基金 120 自用性负债合计 0 股票 30 负债总计 0 投资性房产 100 住房公积金累计额 20 养老金累计额 10 投资性资产合计 280 自用性资产合计 0 资产总计 330 净值 330 资产负债表（2010年12月31日） 单位：万元 四、家庭财务状况分析 项目(单位：元) 丈夫 妻子 合计 税前月收入 35000 6666.66 41666.66 缴费基数 15000 6666.66 21666.66 公积金个人缴费5% （750） (333.33) (1083.33) 养老保险个人缴费8% （1200） (533.33) (1733.33) 医疗保险个人缴费2% （300） (133.33) (433.33) 失业保险个人缴费1% （150） (66.67) (216.67) 应纳税所得额 30600 3600 34200 个人所得税 （6275） (415) (6690) 可支配收入 26325 5185 31510 归属个人的公积金 2250 937.5 3187.5 归属个人的养老保险 1200 500 1700 归属个人的医疗保险 570 237.5 807.5 可运用收入 30345 6971.66 37316.66 四、家庭财务状况分析 项目（年） 金额（元） 工作收入 378120(315900/62220) 减：生活支出 167000 其中：子女教育金支出 35000 家庭生活支出 72000 房租 36000 赡养父母 24000 工作储蓄 211120 理财收入 153000 其中：存款利息收入 15000 债券型基金分红 60000 资本利得 30000 其他理财收入（房租） 48000 理财支出 0 理财储蓄 153000 储蓄 364120 2010年家庭收支储蓄表 单位：元 五、客户风险属性界定 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分5