商业银行现金资产管理教程.pptVIP

3.4商业银行现金资产的管理 ２、超额准备金的管理的重点 在准确测算超额准备金需要量的情况下，适当控制准备金规模。 4.3商业银行的现金资产与流动性需求 一、流动性需求及其种类 1、短期流动性需求——季节性因素 2、长期流动性需求——经济发展 4.3商业银行的现金资产与流动性需求 资产 负债 流动资产 波动负债 现金差额 稳定负债 非流动资产 预测贷款增长 预测存款增长 流动性需求 4.3商业银行的现金资产与流动性需求 3、周期流动性需求 从“笼中虎”到流动性过剩 4、临时流动性需求 4.3商业银行的现金资产与流动性需求 二、现金资产与流动性供给 资金头寸：商业银行能够运用的资金 基础头寸 可用头寸 库存现金 基础头寸 支付准备金 超额准备金 银行存放同业存款 可贷头寸 4.4银行流动性需求的预测 一、流动性需求预测的意义 流动性供给增加 流动性需求增加 库存现金 客户提取现金 提供非存款服务所得收入 客户合理的贷款要求 客户偿还贷款 偿还其他商业银行的借款 银行资产出售 支付各种营业费用和税金 货币市场借款 派发现金股利 发行新股 3.2商业银行流动性的需求和供给 商业银行流动性净头寸=流动性供给—流动性需求 流动性供给 流动性需求 流动性缺口问题 筹集资金弥补缺口 流动性供给 流动性需求 流动性盈余 投资多余的流动性资金 3.1商业银行流动性管理概述 流动性管理的意