国外及中国香港个人理财市场教程.pptVIP

国外个人理财的发展 个人理财最早源于瑞士的个人资产管理，就是私人银行业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势来看，个人理财业务以其业务量大、风险低、经营收益稳定等优势成为商业银行业务发展的重要方向。在西方国家，个人理财已经深入到每个家庭，已经成为个人生活中必须的金融服务需求。 国外个人理财的发展 国外至少有下列五类金融机构从事个人理财业务。 （1）私人银行。（2）投资银行、资产管理公司。 （3）独立理财师、理财咨询机构。 （4）新兴银行、理财门户网站。 （5）零售银行 国外个人理财的发展 发达国家的个人理财具有服务内容多元化、理财产品多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。基于混业经营的制度框架，国外的金融机构可以提供多渠道、多方位的理财产品和服务。 美国的个人理财 美国是最早开展面向大众的个人理财业务的国家，其业务发展也比较成熟。 美国的个人理财业务主要围绕投资、保险、避税三个方向开展。 美国的个人理财 美国个人理财机构类型多样，理财金融产品丰富。 美国是最早进行理财职业资格认证的国家。美国要求个人理财方案设计必须由经过认证的专业理财师来完成。 美国的个人理财 1990年，在美国的倡导下，国际CFP理事会成立，该机构的目标是在美国“4E标准”的基础上确立在国际上认可的金融理财规划师的职业道德、职业要求和从业方式等标准。经过近20年的发展，目前国际CFP资格认证体系，颁发带有该组织注册商标的资格证书，并得到国际同行的认可，必须通过严格的审查程序加入国家CFP理事会，在获得其授权的基础上才能进行CFP的本土化认证。中国已于2004年开始引进过美国的CFP认证标准，并已在2005年加入国际CFP理事会开始了本土化的CFP认证制度。 美国的个人理财 在美国，有一支训练有素的经过执业资格认证的个人理财策划师队伍，他们熟悉利率、汇率、保险、股票、基金、税收和退休保障等多方面的知识额，具备灵活运用各种金融产品和投资衍生金融工具的经验。在获取客户提供的有关财产规模、预期收益目标和风险承受能力等信息后，通过分析不同金融产品和服务的特点、市场行情的变化，不断调整存款、股票、债券、基金、保险及不动产等各种资产组成的投资组合，为客户量身定制一套非常合适的理财方案，以达到个人资产配置与收益的合理化。一些CFP终身只为少数客户服务。由于他们有很高的专业理财水平，因而深受客户信贷。 日本的个人理财 1、注重细分市场、差异化服务。 2、注重对客户需求与消费心理的研究。 加拿大的个人理财 1、对个人理财的从业有非常严格的从业资格要求。 2、对理财市场有比较完善的监理机制。 香港地区的个人理财 1、针对不同资产值的客户提供分层次的个人理财服务。 2、“一站式”个性化服务时香港个人理财服务的另一种特色。 3、香港个人理财最早倡导以客户为中心的理念。 香港地区的个人理财 4、香港的个人理财较早发展多元化配套服务。 5、针对不同层次的个人理财客户提供不同程度的服务收费优惠。 6、为确保客户得到优质和尊贵的服务，香港银行配备优秀的客户经理及专业投资队伍。