04银行保险发展及未来趋势.ppt

* 各主要国家个人金融服务（PFS)产品的构成 39 26 17 3 53 24 46 32 31 17 15 25 42 52 80 10亿美元 银行存款 股票 共同基金 债券 寿险 养老金基金 及其他 英国 德国 美国 香港特别 行政区 中国 4，025 2，139 3，124 205* 977** 全球经济一体化将使中国居民金融资产结构与世界发达国家逐渐趋同 * 银行代理的市场份额对比 银行代理 传统销售 法国 78 22 西班牙 60 40 58 42 意大利 荷兰 中国 30 70 75 25 * 对银保合作的需求 通过丰富中间业务培育新的利润增长点 扩大服务领域以稳定客户群 丰富网点业务以回收网点成本 提高员工营销技能 加大业务开展的力度 所有银行均已与一家以上的保险公司签订全面业务合作协议。 各家银行总行均有专门部门、专门的人员负责管理银行代理业务。 通过下任务等考核手段督促分支机构开展银行代理业务。 * 银行保险的发展 银行保险的现状及趋势 国外银保起源 国内政策环境 市场需求分析 银行保险现状 中国人寿银行保险优势 银行业态度 银行保险概念 * * 银代市场经历了一个“跳跃式增长－平缓式增长”的过程； 银代业务仍然是寿险业务发展的主要渠道之一； 单纯从寿险占比来看，中国银保业务基本接近保险发达国家2000年左右的银代业务总体水平（欧洲为25%，香港为30%—来源于麦肯锡和瑞士再的相关数据）； 可以基本判断，未来银代业务将进入平稳发展期，增速仍将放缓。 * 险种结构 产品转型成为重要工作 太平洋 国寿和新华 提高期缴业务占比 太平和平安 短期险 传统险 期缴业务 提高银代业务效益贡献 通过银行销售个人传统险产品和短期意外险产品 08年结构调整仍是重点， 期缴产品推动和交叉销售是银代业务转型方向 销售期缴产品和附加短期险产品 * 网点业务 各保险公司总代理网点总数已趋于饱和； 部分中心城市网点争夺十分激烈； “1+X”的代理模式十分普通 ； 从2007分公司关键业绩指标看 提高 推进银保深层次合作 有效网均产能 有效网点数量 2008年 不断推出新产品销售； 开展总分支三级联合业务竞赛； 开通银保通业务深层次合作方式. 2007各保险公司推动业务手段 * 渠道代理业务 2007年 从保费增长判断： 农行和工行.中行仍是主代理渠道； 邮储和建行次之； 保险公司业务分布呈非寡头垄断现象：1-2家保险公司占有该渠道50％以上销售份额的状况依然改变； 竞争主体不断渗透 2008年 少数保险公司在某个渠道的总体份额逐渐下降； 一些公司在短期内取代其他公司在某些渠道的主要市场地位； 各保险公司将有选择的渗透到其他渠道扩大份额； 某些重点渠道、局部竞争地区竞争日益激烈； * 银行保险的发展 银行保险的现状 国外银保起源 国内政策环境 市场需求分析 银行保险的现状 中国人寿的发展趋势 银行业态度 银行保险概念 * 1、专业的业务平台战略 银行柜面代理销售平台。 网上银行、电话中心、直邮立体销售平台。 资本互融、产品互融、风险共担、利润共享平台。 产品融合、技术融合、机构融合 深化银保合作层次 * 2、人才竞争战略 利用银行保险行业优势，充分提高保险公司、银行人员的销售技巧、营销理念、服务意识，真正地组建一支高水准、市场化的投资理财专家队伍。 通过建立优秀团队，提供专业化的销售和售后服务，实现银行、保险、客户三赢的局面。 * 3、产品竞争战略 设立专门的产品开发部门，针对市场需求开发不同的银行保险产品。 为保证产品领先于同行、满足市场，形成“开发一批，储备一批，推出一批，淘汰一批”的发展战略。 产品只提供给银行销售，公司内部任何人员均禁止销售银行保险产品，维护银行的信用度和品牌度。 * 银行保险 已经为合作银行带来的利益 * 1、在没有任何风险的前提下，提高银行中间业务利润收入和银行职员的个人收入。 “安享一生”产品的代理业务将更大程度地激励银行员工主动营销的意识和积极性，并能够为员工带来额外的收益、增加个人收入、提高生活质量。 随着合作的进一步深入、代理业务的不断增长，中间业务收入将是银行不容忽视的新利润增长点，代理手续费将是一笔长期稳定并逐步增长的收入。 * 2、通过各层次的营销培训，为银行带出一支优秀的营销队伍和骨干力量，为全面入世和迎对竞争打下坚实的人才基础。 由于保险公司是专业的营销公司，有专门的成熟的营销培训系统和培训人才，可以为合作的银行伙伴提供最优秀的营销、心态和技能培训。迄今为止已为合作伙