农户信贷可得性影响因素的计量分析.docVIP

农户信贷可得性影响因素的计量分析( ——以玉溪红塔区220 农户农信社融资为例 （西南林学院经济管理学院 谢彦明 朱培巧 刘德钦 昆明 650224） 摘 要: 农户是农村经济结构中最基本的经济单位和最直接的参与者，其行为特征直接关系到农村金融安排支持农村经济发展的效果。本文以玉溪红塔区220个农户资金借贷问卷为样本数据，采用二元Logistic方法，对农户从农信社贷款可得性的影响因素进行来了计量分析，研究表明，影响农户信贷可得性的因素主要包括农户内在性因素和农信社外在性因素，其中，农户家庭年收入、户主对农信社的了解和有无借贷经历等内因性因素对农户信贷可得性的影响显著为正，农信社贷款额度、贷款效率等外因性因素对农户信贷可得性的影响分别显著为负和正。 关键词: 农户，信贷，影响因素，logistic 一、问题的提出 党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的目标，目标能否顺利实现，关键在于农村生产发展的状况，而农村经济发展无疑受到多种因素的制约，但资金投入是关键。在新农村建设投资主体结构中，农户作为农村经济的微观主体，其作用越来越居于主导地位，杨明洪（2000）研究证实农户资金投入量已占总投入量的40%—60%，农户投资是农村经济发展和农民收入持续增长的基础；吴方卫等（2001）利用拓展的柯布-道格拉斯函数测算资本对农业增长的贡献率，结果表明，改革开放20年，资本对农业增长的贡献率达到60%以上，居各投入要素贡献率的首位；姚耀军（2005）研究表明，信贷资金对农户投资有着重要的作用，农村长期的金融抑制使得农户投资缺乏金融支持。以上的研究可见，激励农户的投资行为对于新农村建设具有很强的现实意义，本文以农村金融为视角，以云南玉溪红塔区220农户资金借贷状况为实证研究对象，采用Logistic方法分析了农户从农信社获得信贷资金的内外部影响因素，意在为化解农户融资困境，激发农户投资热情，投身新农村建设找到现实可行的途径。 二、调查方法和数据来源 调查样本的抽取采用两阶段法: 第一阶段，，，小瞿井、邓山嘴、储井，，， 单位或赋值 预期影响方向 平均值 标准差 农户信贷可得性内在性因素 户主年龄 18岁以下＝0，18－25岁＝1，26-30岁＝2， 31－40岁＝3，41－50岁＝4，51—60岁=5， 60岁以上＝6 负 4.15 0.12 户主受教育年限 文盲＝0，小学＝1，初中＝2， 高中＝3，大专及其以上＝4 正 2.25 0.14 户主职业特征 纯农户=0，其他=1 正 0.41 0.055 家庭总人口 人 正 5.26 0.19 劳动力负担系数 % 正 1.11 0.08 家庭年收入 2千元以下＝0，2千～5千＝1，5千～1万＝2， 1万～1.5万＝3，1.5万～2万=4，2万～3万=5 3万以上＝6 正 2.53 0.18 耕地面积 亩 正 2.47 0.39 家庭房间数 间 正 4.22 0.46 户主有无打工经历 有=0，无=1 正 0.43 0.055 户主对农信社是否了解 否=0，是=1 正 0.85 0.09 户主有无借贷经历 无=0，有=1 正 0.52 0.056 农户信贷可得性外在性因素 贷款利率 低＝1，高＝2 负 1.41 0.086 贷款期限 短＝1，长＝2 正 1.19 0.098 贷款额度 低＝1，高＝2 负 1.30 0.09 贷款效率 低＝1，高＝2 正 1.26 0.099 （四）Logistic分析结果 运用SPSS13.0统计软件对220农户信贷可得性的截面数据进行Logistic回归分析。数据处理过程中，采用向后筛选法(Backward Wald)，共有14个计量估计结果，从各种模型的运行结果看，模型整体检验可行，由于不同模型估计结果和结论相似，这里只列出四种模型估计结果，如表2所示。 表2 农户信贷可得性影响因素的LOGISTIC模型估计结果 解释变量 Model 1 Model 2 Model 3 Model 4 Sig. Exp（B） Sig. Exp（B） Sig. Exp（B） Sig. Exp（B） 常数 0.053 0.001 0.004 0.001 0.001 0.001 0.005 0.058 农户信贷内在性因素 户主年龄 0.888 0.930 － － － － － － 户主受教育年限 0.251 1.671 0.127 1.709 0.108 1.66 － － 户主职业特征 0.261 2.879 0.283 2.606 － － － － 家庭总人口 0.434 1.262 0.502 1.132 － － － －