风险管理学2013-02.ppt

风险管理（Ⅱ） Risk Management 第十章 风险的控制技术 本章学习目标： 掌握风险控制技术的种类及其特点； 理解常见的风险控制技术各自的局限性； 本章主要的内容 前 言 第一节 风险规避 第二节 损失控制 第三节 非保险转移 第四节 保险 本章的重点和难点 重点： 风险控制技术的种类与特点 难点： 风险控制技术的运用 前言 二、风险控制的定义 风险控制：指在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的风险因素积极采取控制技术，以消除风险因素或降低风险因素的危险性。 三、风险控制的一般原则 1、提高人员素质 2、安全管理 3、风险处理技术措施 四、风险控制的常见手段 1、风险避免 2、损失控制 3、非保险转移—控制型 4、隔离 五、风险控制的目标 第一节 风险规避 一、风险规避的方式 风险规避——风险管理者主动采取措施放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行为方式。 二、风险规避适用的情形 发生频率和损失程度较大的特大风险；如：高危作业 损失频率不大，损失程度严重无法得到补偿的风险；如：巨灾风险 风险管理成本超过预期收益的风险； 如：某些情境下的火灾风险、海运风险 三、风险规避的优势与劣势 可以避免损失的发生； 风险规避能适当减少风险事故的发生，降低风险损失； 风险规避导致风险收益的减少； 已经存在的风险无法规避； 规避某种风险可能产生新的风险； 第二节 损失控制 一、损失控制的概念与特点 ——风险管理者有意识的采取行动防止或减少灾害事故的发生及其造成的经济和社会损失。 二、损失控制与风险规避的异同 共同点－以处理风险单位本身为对象，并未转移风险。 不同点－风险态度不同 损失控制－主动积极； 风险规避－被动消极； 三、损失控制的类型 （一）按目的划分 损失预防－降低发生频率 如减少驾车次数 损失抑制－减少损失程度 如提高驾驶技术 （二）按损失控制措施划分 1、工程物理法 －检修工程、机器设备与装置，营造安全环境。 2、人们行为法 －规范行为，预防和减少人为因素造成的风险事故； 3、规章制度法 1、工程物理法的主要措施 预防风险因素的产生 减少已存在的风险因素 抑制或防止已存在风险因素的能量释放 提高风险因素和风险单位的时空分散程度 建立风险隔离带 改变风险因素的基本性质 加强风险抵抗能力 建立风险应急方案 及时修复被损害风险单位 前苏联工程师的例子； 2、人们行为法的主要措施 安全法制教育 安全技能的持续培训 安全态度的持续教育 福岛核电站事故； 3、规章制度法 ——依据国家制定的相关规章制度，要求风险管理单位在国家规章制度的范围内进行经济活动和社会活动，预防风险事故的发生。 巴林银行的倒闭例子 （三）按损失控制执行时间划分 损前控制 损时控制 损后控制 如：金融投资中对风险的控制。 今年桑迪在美国的致亡人数已达119人，经济损失约合500亿美元，很可能是美国历史上最为严重的自然灾害之一。 １１月１８日是“世界道路交通事故受害者纪念日”。联合国秘书长潘基文当天致辞说，今年以来世界各地的道路交通事故已夺走约１２０万人的生命。他呼吁各国致力于最大限度地减少道路交通事故造成的伤亡。 四、损失预防 （一）损失预防理论 1、多米诺骨牌理论－1959,海因里希（美） 2、能量释放理论－1970，哈顿（美） 3、多因果关系理论 1、多米诺骨牌理论 （1）多米诺骨牌理论主要内容 各种人为的风险因素或物质风险因素构成一个完整顺序引致事故的发生 人的不安行为是大多数残疾性事故发生的主因 引致事故发生的事件是可以预防的 探寻不安全行为的原因可以为风险管理者选择合适的控制措施提供依据 控制措施通常包括：技术措施、说服措施、人事安排、加强纪律 领导人和管理部门具有加强风险控制的最好条件 管理者是控制风险的关键人物 安全组织机构有利生产的顺利进行 如：我国煤矿事故频发的例子。 2、能量释放理论 ——大多数风险事故的产生是由于能量的突然释放，究其根源来自以下因素： 管理因素：与安全有关的管理目标；人员录用方法；安全标准等； 人的因素：动机、能力、知识、训练、风险意识、对分配任务的态度、体力和智力； 环境因素：工作环境中的温度、湿度、通风、和照明等； 机械因素：机器的安全性等； 路怒的例子 五、损失抑制的方法 （一）分散风险 —减少风险单位大小，减少损失程度； —增加了风险单位数目，提高了风险事故发生的概率；组合投资理论例子 （二）备份风险单位 —重复设置风险单位或风险单位的一部分，在风险事故发生时，启用备份风险单位；如红十字会 —减少一次风险事故发生的损失，减少损失发生的概率； （三）分散分险和备份风险单位的