商业银行第七章借入负债的管理教程.pptVIP

* 天津工程师范学院商贸系 李秀红 第七章 借入负债管理 第一节 短期借入负债的经营管理第二节 长期借入负债的经营管理 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 第一节 短期借入负债的经营管理 一、短期借入负债的主要来源 二、短期借入负债的特征和意义 三、短期借入负债的经营策略 四、短期借入负债的管理重点 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 一、短期借入负债的主要来源 同业借款 向央行借款 回购协议 其它 同业拆借 转贴现 转抵押 再贷款 再贴现 短期金融债券 欧洲货币市场 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 主动性； 集中性； 利率风险高； 弥补头寸短缺。 二、短期借入负债的特征和意义 金额大，对流动性的需要在时间和金额上都相对集中； 利率高于存款，且市场化更突出； 不为满足盈利性，而是改善流动性。 特征 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 二、短期借入负债的特征和意义 提供大多数非存款资金来源 满足银行周转金需要 提高资金管理效率 扩大银行经营规模 加强外部联系与合作 意义 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 三、短期借入负债的经营策略 选择适当时机 确定合理的结构 控制适当的规模 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 四、短期借入负债的管理重点 控制金额和期限 到期时间和金额和存款相协调 分散对象和金额 保证到期的偿还与衔接 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 第二节 长期借入负债的经营管理 一、商业银行长期借入负债的特点和意义 二、金融债券的分类 三、金融债券的经营管理 四、不同借入负债来源的选择 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 一、商业银行长期借入负债的特点和意义 筹资目的不同 筹资机制不同 筹资效率不同 资金流动性程度不同 资金稳定性不同 与存款相比，金融债券的特点： * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 突破了存贷关系的束缚，筹资范围广泛 高利率与流动性结合，有助提高筹资效率 不缴纳准备金，有助于提高资金利用率 资产负债管理的重要工具 一、商业银行长期借入负债的特点和意义 金融债券的意义： * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 二、金融债券的分类 资本性金融债券 一般性金融债券 国际金融债券 为弥补资本金不足而发行的 为长期贷款和投资而发行的 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 三、金融债券的经营管理 略 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 四、不同借入负债来源的选择 资金 缺口 借入资金的规模 当前和预期未来的贷款与投资量 当前和预期的存款量 ＝ － * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 四、不同借入负债来源的选择 影响借入负债的因素 相对成本 风险 所需资金的期限 银行的规模和信誉 法规限制 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心，以调整负债结构为突破口，努力降低负债成本，全面提高经营效益，收到较好成效。截至99年5月底，该行各项存款余额达69 402万元，在全部存款中，活期占42.16%（含对公存款），存款付息率为3.256%。98年该行实现利息及手续费收入5 716万元，完成利润2 449万元，走在全行之前列。该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的有益探索，具有很强的借鉴意义。 情况介绍 案例分析 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客户能在多大程度上接受这一金融资产，主要取决于客户的动机和选择。存还是不存？存多还是存少？选择何种存款工具？而这些问题的决策权、主动权基本掌握在存户手中，银行通常处于被动地位。因此，对银行来说，存款实际上是一种被动负债。银行要在存款经营上实现预期目标，就不能像计划经济时代一样等客上门，而是要变被动负债为积极经营，通过一系列策略措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。 案例分析 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红 * 积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言，首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务开发，并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具；其次，必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理设置网点；最后，必须注重储蓄业务操作的现代化建设，提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同时，银行应提供全方位的信用服务，以密切银行与企业的关系为核心，开发多样化的企业存款工具，努力做到以贷引存、存贷结合，并结合银行的资产业务和中间业务，协助企业管好、用好资金。 案例分析 * 天津工程师范学院商贸系 李秀红