保全专员常用保全业务指导.pptVIP

个人寿险保全业务指导 江西分公司运营管理部 2012年10月 退保 缴费信息变更 受益人变更 保单复效 投/被保人资料变更 退信回执 保单贷款 生存金领取 投保人变更 应备文件 投保人身份证件（代办人证件） 投保人银行账户复印件 客户保单 1 客户签名需与投保时影像一致； 2 客户联系方式必须与准确无误； 3 填写保全项目必须清晰准确； 4 非原帐号及签名不一致时需做事前回访。 退 保 注意事项 缴费信息变更 应备文件 投保人身份证明 投保人银行账户复印件 注意事项 其他事项 保全申请书上反面的客户银行账户信息需准确填写 1 客户签名需与投保时影像一致 2 客户联系方式需准确无误 生存金领取 有两种情况 投、被保险人为同一人 投保人办理，需在投保人和生存受益人栏签名。 投、被保险人非同一人 若被保险人成年，则由被保人领取，且需在生存受益栏签名。 若被保险人为未成年人，则由其监护人领取，且需提供关系证明，生存受益人栏由监护人签名。 生存保险金到期未领，可于下次领取时一并领取，若不领取时系统按3.6%利息计息； 若保单有未清偿贷款，领取生存保险金时系统自动抵扣部分或全部贷款； 若客户办理退保，需将生存金全部取出，才能办理。 自2011年7月1日承保的银险保单，当投、被保人为同一人时系统将自动生成生存金并通过批量支付到客户帐户上，续期专员需做好与客户帐户的沟通及核对帐户工作。系统不排除特殊原因导致无法支付情况，同时若银行渠道未开通批量支付的也不能自动生成，需到柜面办理领取。（个险、经代、电销产品除外） 在办理生存金领取时，为减少不必要的纠纷可一同办理生存金授权，今后的生存金则直接打入到客户指定的帐户上。 注 意 事 项 生存金领取 申请书填写要求 生存金领取 联系地址 联系电话 通讯地址 邮政编码 邮 箱 投/被保人资料变更 投保人职业 国 籍 户 籍 学 历 婚姻状况 需投保人本人拨打 即可直接 变更！！！ 保单复效 【操作规则】 1.停效已满两年的保单不得申请办理复效 2.复效申请经核保同意后，投保人应一次补交全部应交保费及利息、保单贷款及利息和其他未还款项； 3.失效期间的减保必须以复效为前提； 4.不允许单独退保的组合产品，必须同时复效。 应备文件 健康及财务告知 投保人身份证明 投保人银行账户复印件 4.86% 复效利息？ 受益人变更 被保险人 投保人提出变更受益人须经被保险人书面同意 被保人亲笔签字的《需核保类保全申请书》 被保人身份证明 新受益人有效身份证明（与被保人的有效关系证明，如户口簿） 受理材料 申请资格 其他事项 若变更后的受益人与被保人非本人、父母、配偶、子女关系，须 被保人亲办 受益人变更为法定时，受益人处可录为空 申请多个受益人时，需明确受益顺序和比例 退信回执 申请资格 投保人 受理材料 不需核保类申请书 退信回执 其他事项 需由保全专员电话确认客户信息后，客户要求变更地址的 选择手写的电话申请 不需要客户签名 电话录音文件 投保人 须经被保险人授权 受理材料 贷款利率 投被保人亲笔签字的《保单贷款申请书》 投保人银行卡复印件；投被保人身份证复印件（非同一人） 自2012年7月1日起至12月31日，保单贷款利率调整为6.1%。 （提示：已发生贷款未还清的保单将从调整之日起分段计息）。 申请资格 贷款金额 以贷款当时保单现金价值总和的80％为限 保单贷款 贷款金额的0.05‰ 印花税？ 申请资格 应备文件 其他 事项 投保人变更 投保人 原投保人提出申请，须经被保险人书面同意 需核保类保全变更申请书 投保人有效身份证明 被保险人有效身份证明 新投保人有效身份证明 新投保人账户复印件 若变更后投保人与被保险人非本人、父母、子女关系，须原投保人本人亲办 原投保人死亡，须提供死亡证明，由原投保人的合法继承人书面委托其中一人亲办，申请变更投保人且新投保人对被保险人须有保险利益。