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第五章 国际电子支付 5.1、金融电子化 。 5.2、电子支付 。 5.3、电子支付对国际结算影响 。 5.1 金融电子化 5.1.1、 金融电子化 5.1 金融电子化 2、金融电子化的基本内容 5.1 金融电子化 3、金融电子化系统 5.1 金融电子化 5.1.2、 金融电子化效益分析 5.1 金融电子化 2、 金融电子化消极效应 5.2 电子支付 5.2.1、电子支付 5.2 电子支付 2、理解电子支付应注意以下几点 5.2 电子支付 3、电子支付协议 5.2 电子支付 1） SSL(Secure Sockets Layer 安全套接层) 5.2 电子支付 2） 安全电子交易协议 5.2 电子支付 5.2.2、电子支付手段（方式） 5.2 电子支付 SET信用卡支付 5.2 电子支付 SET信用卡支付过程 5.2 电子支付 2、电子支票 5.2 电子支付 电子支票支付过程 5.2 电子支付 3、电子现金 5.2 电子支付 电子现金支付过程 5.2 电子支付 4、微支付 5.2 电子支付 微支付过程 5.3 电子支付与国际结算 5.3.1、传统国际货款的收付 5.3 电子支付与国际结算 5.3.2、国际结算中电子支付 5.3 电子支付与国际结算 2）信用证修改模型 5.3 电子支付与国际结算 3）跟单信用证付款 5.3 电子支付与国际结算 2、电子支付对国际结算的影响 5.4 网上银行 5.4、网上银行 5.4 网上银行 2、网上银行发展动因 5.4 网上银行 3、网上银行系统功能 思考题 思考题 金融电子化的目标是建立金融业务处理、信息管理和决策支持为一体的金融信息系统，金融电子化是一项复杂的社会系统工程，它包括的内容十分丰富。主要包括： 1）设置金融电子化管理机构； 2）制定金融电子化发展规划； 3）建立金融信息系统； 4）制定金融电子化标准、规范与管理制度； 金融电子化过程主要的信息系统分类如下： 支付服务系统：支付服务系统是指银行与银行客户之间的支付与结算系统，是银行为客户提供金融服务的窗口，其特点是帐户多、业务量大、涉及客户与银行双方的权益、是支付系统的基础，也是金融信息系统的数据源点；（如：银行的柜台业务处理系统、自动服务系统、网上银行） 支付清算系统：支付清算系统也叫跨行业务与资金清算系统。该系统一般由政府授权的中央银行（或相关协会）组织建设、运营和管理，由各家商业银行和金融机构共同参加。（如：环球银行金融通信协会SWIFT系统；美国联邦储备委员会 电子资金和证券传输网FedWire 系统；纽约交换所银行间资金调拨系统 CHIPS系统；“网上支付跨行清算系统”（俗称“超级网银”）） 支付信息管理系统：既金融管理信息系统，是连接各金融业务子系统，并对各金融业务子系统所产生的基础数据进行采集、加工分析和传递，为管理者提供及时、准确、全面信息及各种信息分析工具的核心系统。 1、积极效应（P184－185） 金融电子化推动了金融创新的发展，促进了金融产品和服务的多样化。可以说金融电子化是推动金融业继续发展的第一生产力，创新了金融企业的业务与管理，发展了金融市场和体系。 1）提供新的服务、拓宽了金融服务领域； 2）提高了金融服务质量； 3）降低了金融服务成本； 4）强化金融管理 2、消极效应（P185－186） 1）电子金融创新对货币流量控制的影响； 2）电子货币对货币供给和需求的影响； 3）引发电子风险 1、电子支付的概念 “电子支付”指通过 Internet 实现交易双方的资金转帐、付款。 目前电子支付方式主要有支付卡支付、电子支票、电子现金、微支付等。不过多数的支付方式仍处在实验推广阶段。 电子支付也叫“网上支付”、“网上交易”。 1）“电子支付”是电子商务的重要组成部分 网上交易是电子商务重要内容之一，因此电子支付是电子商务的重要组成部分。 2）现行支付系统是实现电子支付的基础 电子支付通常涉及消费者、商家和银行等三方；电子支付的内容通常是银行所支持的某种数字金融工具；银行仍通过传统的支付清算网络完成支付授权和支付获取，完成银行间的清算和结算。 3）“电子支付”是传统支付系统的发展和创新 电子商务的发展极大地推动了金融创新，传统的支付系统在缩短银行间支付指令传输、减少在途流动资金和减少银行成本等起到重要作用，但并没有改变支付系统的基本结构。 电子商务中的支付改变了消费者处理支付的方式。 4）保证电子支付的安全措施 建立安全的认证体系，以确定交易各方身分的确认和不可否认性；建立安全的支付机制以满足支付安全性、支付信息的私密性等。 3、电子商务协议 随着电子商务的兴起，人们研究设计了许多电子商务协议，对应七层网络模型的每一层都已提出了相应的协议，已实现主要有Digicash、Firs