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张卓其2005年11月制作 第五章 自助银行服务系统 张卓其2005年11月制作 电子金融 第五章 自助银行服务系统 第五章 自助银行服务系统 授课内容 自动柜员机系统 销售点电子转账系统 家庭银行系统 自助银行系统体系的网络结构 共享自助银行系统的交易处理过程设计 自助银行系统的规划与设计 第一节 自动柜员机系统 二、ATM系统的目标、主要功能和使用效果 主要目标 方便客户，提高服务水平，扩大市场占有率 降低银行内部的运行费用，提高银行竞争力 主要功能 取现 存款 支付 转账 账户余额查询 非现金交易 第一节 自动柜员机系统 三、ATM的结构和使用方法 ATM的结构 ATM的正面板 输入域 输出域 ATM内部 读卡器 现钞箱 凭条打印机 存储设备 控制系统等 第一节 自动柜员机系统 三、ATM的结构和使用方法 ATM系统的组成 ATM自动取款机 存款机 存折打印机 对帐单打印机 多媒体查询机 …… 第一节 自动柜员机系统 三、ATM的结构和使用方法 ATM支持的客户操作 第一节 自动柜员机系统 三、ATM的结构和使用方法 ATM系统的授权 消极授权 肯定授权 肯定余额授权 综合授权 消极授权法 同时使用止付卡表和累计使用次数档案 止付卡表：记录违规卡和挂失卡 累计使用次数档案：记录每个客户每日取款次数和限额 肯定授权法 每张卡的档案中保留一条记录，记录再用卡现状、使用限额和积累使用次数等数据。 第一节 自动柜员机系统 四、ATM的工作方式 第一节 自动柜员机系统 五、ATM 系统的技术发展趋势 扩大应用功能 ATM系统安装各种专用自助银行终端机后，还可增加各种非现金交易和信息服务功能 提高安全性 采用更安全的身份识别和认证技术，如虹膜识别、语音识别、指纹识别等人体生物特征识别技术 第二节 销售点电子转账系统 POS系统的产生与发展 POS系统的业务处理与交易授权 POS交易的普及所产生的社会影响 POS系统的发展趋势 POS服务 POS系统： 在商业网点进行商品交易并提供金融支付服务的一套带软件的物理设备和通信系统的组合。 服务类型 电子转帐 支票核实 银行卡的核实授权 优势： 方便快捷 改善商店的经营管理 银行收益 一、POS系统的产生与发展 POS服务的发展 早期的POS系统（20世纪60年代末-70年代初） 一个POS系统仅能处理个别银行的客户 特约商店少 通信费用高 立即转帐的POS系统：借记卡 共享式POS系统（20世纪80年代） 与信用卡系统相结合 各银行共享网络 一、POS系统的产生与发展 推动POS系统发展的必要条件 必须普及银行卡 有足够多的特约商户 有较完善的基础结构 有能实现通存通兑的共享EFT网络 一、POS系统的产生与发展 促使POS系统迅速发展的根本原因 系统带给持卡人的好处 持卡消费具有安全、方便、快捷、可靠等好处 系统带给商户的好处 系统带给银行的好处 银行业务深入到流通领域的各个环节 为银行从交易领域进入信息服务领域奠定重要基础 第二节 销售点电子转账系统 POS系统的产生与发展 POS系统的业务处理与交易授权 POS交易的普及所产生的社会影响 POS系统的发展趋势 二、POS系统的业务处理与交易授权 POS系统的业务处理 POS系统的组成 金融机构 持卡人 特约商店 清算中心 交换中心 EFT/POS系统业务处理关系图 二、POS系统的业务处理与交易授权 POS系统的交易授权 系统的授权方式 脱机授权 联机授权 系统的授权方法 区域性消极授权 全国性消极授权 肯定授权 肯定余额授权 参数授权 CRT授权 成批授权 深刻改变人们的金融习惯和社会的支付体制 银行业务扩展到商品流通领域 零售商进入金融领域并参与金融领域竞争 四、POS系统的发展趋势 朝综合信息管理系统发展。零售商要求POS系统，从加快交易处理、降低经营成本，扩展到销售分析、存货控制管理、直接货品利润等经营管理功能 发展采用无线通信的移动POS，突破地域和商户经营条件等限制 POS终端从单纯的信息采集工具，发展成多功能的信息处理工具 第三节 家庭银行系统 社会大众在家里利用电话、计算机等通过该系统进行支付和金融交易 家庭银行系统的发展概况 家庭银行系统的分类 电话银行 呼叫中心 网上银行 电话银行系统 电话银行系统 功能 对私业务： 查询账户余额；修改密码；查询各种利率和汇率等 存款转账；存折紧急挂失 缴付水、电、煤气费用 对公业务： 查询公司账户余额；转账； 支票申请、挂失，来往记录 信用卡业务： 信用卡授权、挂失；余额查询；转账 投资业务： 股票行情、买卖；外币汇率；黄金、债券等 电话银行的新发展-呼叫中心 第四节 自助银行体系