东方卡透支业务管理规定.doc

东方卡透支业务管理规定 总则 第一条 为确保东方卡透支业务的合规开办，有效控制东方卡透支业务的经营风险。根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》及我行《东方卡业务基本规定》制定本规定。 第二条 本规定所称东方卡透支业务系指针对持卡人申请，由发卡行依据持卡人提交的相关申请、担保资料，经对持卡人资信进行综合评定后，授予持卡人相应信用卡透支额度及额度发放后涉及的透支还款及透支额度调整等关联性业务。 第三条 本规定所称东方卡为我行对外公开发行的东方信用卡（属准贷记卡卡种）。 第四条 我行凡涉及东方卡透支业务的相关业务操作均须严格遵照本管理规定执行。 第二章 透支额度申请 第五条 东方卡透支额度申请可以由申请人在申请开办东方卡业务时同步提交，也可由申请人在已申领零额度的准贷记东方卡后，根据个人需要再次向原发卡网点提交透支额度调整申请。 第六条 申请人可在我行任一网点办理有透支额度的准贷记东方卡的初次申领。 第七条 申请人如需对透支额度为零的准贷记东方卡办理额度申请或对原有的透支额度实施调整需到其原开卡网点办理。 第八条 东方卡的透支额度申请根据申请人需提供担保方式的不同，分为个人担保、单位担保、质押担保、财产及关联业务担保、免担保五种。 一、个人担保 以第三方自然人为申请人的担保人，承担申请人所申请的透支额度偿还责任的连带责任人的方式，为东方卡透支额度的个人担保方式。作为担保人的个人，必须年满十八周岁，具有完全民事行为能力，在本行发卡机构所在地有正式户口和稳定收入，有一定偿还债务能力。且担保人必须承诺担保条款，在申请表的担保人栏中签章。 二、单位担保 以第三方单位为申请人的担保人，承担申请人所申请的透支额度偿还责任的连带责任人的方式，为东方卡透支额度的单位担保方式。作为担保人的单位，必须具备独立的法人资格。其注册地点应在本行发卡机构所在地。担保单位法人必须承诺担保条款，在申请表担保人栏中加盖公章并由法人代表或负责人签章。 三、质押担保 以申领可透支东方信用卡的个人或单位在我行开立的其本人或单位名下的定期存单作质押，向我行申请东方卡透支额度的方式，为东方卡透支额度的质押担保方式。其申请的信用透支额不得高于存单金额的80%。定期存单按人民银行规定的定期存款利率计付利息。定期存单由受理行代保管，未经本行发卡机构同意，其定期存单不得支取。 四、财产担保及关联业务担保 在我行办理住房和汽车等抵押贷款的个人客户，可以其在我行办理的个人贷款业务的相关抵质押品作为担保，申请低于其个人贷款月还款额2倍的信用卡透支额度。申请人在办理此类方式的额度申请时应提供相关合同和单据作为依据。贷款还清后，可根据客户贷款期内的信用情况，保留或调整透支额度；对已在我行开立结算账户并已与发卡行建立借贷关系的单位，可凭其借贷合同已有的抵质押物向发卡行申请公司卡透支额度，申领单位与发卡行须就此明确因公司卡透支未及时清偿而导致的对抵质押物的处理办法。公司卡申领单位与发卡行借贷关系一旦结束，发卡行与申领单位应重新明确公司卡担保方式的选择和透支额度的确定。 五、免担保 对于个别资信情况良好的个人，可在经有权人签字（章）授权的情况下，给与其免于任何担保形式的透支额度。（原则上此类透支额度的发放，各分支机构应审慎处理） 第九条 在我行办理有透支额度东方卡的申请人及担保人应满足以下条件： （一）申请人应符合以下条件： 1、申请人有稳定的收入； 2、申请人的工作单位在发卡机构所在地； （二）担保人应符合以下基本条件： 1、担保单位的注册地点应在本行发卡机构所在地； 2、国家机关、以公益为目的的事业单位，如学校、医院等、企业法人的分支机构、职能部门、经营效益低、社会信誉度差的单位不能作为担保人。 3、担保人应在本行发卡机构所在地有正式户口和稳定收入； 4、申请人与担保人不能相互担保、循环担保； 5、申请出国人员、离退休人员、有不良行为记录的人员及与申请人是夫妻关系者不能作为担保人； 第十条 对于首次在我行办理有透支额度东方卡的申请人，申请人及业务受理行应履行如下手续： 一、填表 申请人应填写《东方信用卡申请表》，在申请的透支额度栏打勾；“担保人资料”或“担保单位资料”栏内各项内容应填写完整，担保人签章齐全。 二、审核 1、 初审 — 资料的完整性 ● 申请表的“申请人资料”和“担保人资料”栏应该填写完整，申请人和担保人分别在“签名栏”签章； ● 申请人和担保人都应该提供身份证的影印件； ● 担保人若为单位，必须提供担保单位的营业执照、法人代码证等影印件； — 审查资料的正确性 ● 对申请人和担保人的证件影印件，应该与原件内容一致； ● 对担保单位所提供的影印件内容，应该与正本内容一致； — 审查财产担保或存单担保有关资料 境外人员、无稳定收入的及工作单位非本行发卡