个贷 个人住房置换组合贷款技术开发及业务操作需求.doc

昆明分行个人住房公积金贷款技术开发及业务操作需求 总行产品开发部： 分行领导和个金部经过长时间积极营销，刚刚取得了昆明市政府特批的开办住房公积金贷款业务的资格。日前与住房公积金管理中心签订了合作协议，为分行今后个贷业务快速发展奠定了基础。 一、业务简介。 昆明市住房公积金管理中心当前主要同各家银行开展置换组合贷款业务。 组合贷款是指为了降低市管理中心的压力，和银行共同承担风险的“先我行贷款、后公积金贷款置换组合”的贷款方式。公积金置换组合贷款中，公积金置换的额度不得超过借款人整笔组合贷款总额的70％（即我行商业性个人住房贷款最低留存贷款额度为30%），且公积金贷款单笔最高额度不超过20万元。 置换是指承办银行审贷时，要按照商业住房贷款的方式开展住房贷款业务，贷款的条件要达到住房公积金管理中心的要求。商业住房贷款发放后，向市管理中心提供相关资料，管理中心在规定的时间内审贷后，同意发放公积金贷款。公积金贷款置换出部分商业贷款。 二、昆明市住房公积金中心需求。 1、资金管理。住房公积金管理中心在我行开立三个账户，办理资金划转业务。 委托贷款资金专户，只出不进，发放贷款。 贷款还款本金专户，回收本金。 贷款还款利息专户，回收利息。 发放置换组合贷款由受托银行根据委托协议及授权书，开具借款借据直接从昆明市住房公积金管理中心开立的委托贷款资金专户中下账。 置换组合贷款按月扣收的贷款本息，必须在扣款成功次日分清贷款本息分别将资金划入市管理中心在受委托银行开立的贷款还款本金账户，管理中心在每月末核对正确后即分别划回市管理中心的归集专户和增值收益专户。 2、会计处理单据。 贷款发放业务：资金方面涉及贷款发放资金单据。业务方面涉及借款借据和贷款委托协议。首先通过发放将资金从委托贷款资金专户中划转到我行；再将借款借据和贷款委托协议传递到市管理中心。 贷款还款业务：资金方面涉及贷款还款本金划回中心本金户单据，利息划回中心利息户单据。业务方面要求我行提供机打正常扣款成功清单和机打逾期扣款清单。 3、对账业务。 账务清单：指住房公积金贷款发放、回收业务的流水单，通常情况下每周打印一次；但是月末时例外，月末时必须及时打印。 置换组合贷款发放、还款报表：报表为月报表。内容包括当月发放贷款额（本金、户数）、当月应当归还贷款额（本金、利息分开）、逾期贷款额（本金、利息分开）、逾期贷款户数、贷款余额。 逾期贷款明细清单：报表为月报表。内容包括逾期贷款额（本金、利息分开），逾期期数，借款人姓名、单位、联系方式，借款时间、期限。 4、信息数据传递。 信息数据传递为文件方式，通过电子邮件或报盘传递。有两个文件需要传递。一个是贷款发放文件，一个是贷款还款文件，按日产生。数据采用“|”线分隔，.txt文件。 文件格式提供给我们的数据项情况，已经在向中心索取实际操作文本。 贷款发放数据包括字段为： 表名：dkywxx 1、入库日期 rkrq datetime (例如2004-6-1，发放日) 2、地区代码 dqcode char(6) (置G53A01) 3、数据状态 if_get int (置0,是否取走) 4、放贷年份 nf int(4) （如：2004） 5、放贷月份 yf int(2) （如：1） 6、放贷日子 rz int(2) （如：1） 7、贷款人名称 grxm varchar （不要空格） 8、贷款金额 dkje decimal(18,2) （有小数点） 9、银行贷款账号 dkzh varchar (贷款唯一标识) 10、借款合同号 jkhth varchar 11、身份证号 sfzh varchar(18) 12、中心贷款账号 zx_dkzh varchar (置空) 贷款还款数据包括字段为： 表名：hkywxx 1、入库日期 rkrq datetime （还款日） 2、数据状态 if_get int （同上） 3、地区代码 dqcode char(6) (置G53A01) 4、放贷年份 nf int(4) 5、放贷月份 yf int(2) 6、放贷日子 rz int(2) 7、单位名称 dwmc varchar(60) 8、中心还贷账号 zx_hkzh varchar (置空) 9、银行还贷账号 yh_hkzh varchar 10、还款人名称 xm varchar 11、借款合同号 jkhth varchar 12、合同金额 htje decimal(18,2) 13、累计还款额 ljhk decimal(18,2) (本金，不包括本次还款金额) 14、还款本金 bj decimal(18,2) 15、还款利息 lx decimal(18,2)